Кто встретит Новый год без долгов? Россияне уже задолжали 10,2 триллиона рублей

Из всех займов, выданных российскими банками, порядка 16% стали проблемными: они либо уже реструктурированы, либо обслуживаются с просрочкой, превышающей 90 дней Фото: «БИЗНЕС Online»

В ПОДОБНУЮ СИТУАЦИЮ, КАК ПРАВИЛО, ПОПАДАЮТ ЛЮДИ СО СРЕДНИМ ДОСТАТКОМ…

Недавно Центробанк РФ впервые подсчитал число «серийных заемщиков», то есть тех, кто наращивают долги, набирая новые кредиты для расплаты по старым, — с 2017 года их набралось порядка 3,7 млн человек. При этом растет доля заемщиков, имеющих задолженность одновременно по нескольким типам кредитов. В отношении многих из них открыты исполнительные производства, а это значит, что накладывается арест на все счета, с них удерживаются деньги, запрещается выезд за границу и совершение регистрационных действий.

Между тем рейтинговое агентство S&P подсчитало объем проблемных кредитов в России и пришло к выводу, что из всех займов, выданных российскими банками, порядка 16% стали проблемными: они либо уже реструктурированы, либо обслуживаются с просрочкой, превышающей 90 дней. В денежном выражении речь идет о сумме в 10,2 трлн рублей. Напомним, что весь кредитный портфель банков ЦБ оценивает в 64 трлн рублей.

В подобную ситуацию попадают, как правило, люди с низким и средним достатком — они чаще берут кредиты, а потому наиболее уязвимы. Водитель автобуса из Казани недавно пополнил список должников. Хотя все начиналось весьма радужно — он решил взять кредит на покупку машины 600 тыс. рублей, чтобы устроиться в такси. Однако в определенный момент все пошло не по задуманному сценарию.

«Многие из моих бывших коллег взяли кредит, купили машину и ушли работать в такси, потому что там платят хорошие деньги, — начал свою историю Валентин А. — Я решил сэкономить на покупке автомобиля и часть денег потратить на отдых с семьей. За 450 тысяч рублей я купил старую Toyota с рук. Но не прошло и недели, как в ней начали ломаться разные детали: то предохранитель перегорит, то печка сломается, то колесо сдует. В общем, я стал постоянным клиентом ближайшего автосервиса».

Однако и на ремонте машины он решил сэкономить.

«У официалов чинить авто недешево, поэтому я решил поискать мастеров со своим гаражом, чтобы сэкономить, — продолжил наш собеседник. — Сначала вроде все работало, но в какой-то момент пропало давление масла в двигателе — и машина встала. Я остался без работы и денег. Про оплату кредита вообще забыл».  

Мужчине какое-то время звонили сотрудники банка, но после нескольких месяцев безуспешных попыток долг передали коллекторам.

«Когда впервые увидел коллекторов на пороге квартиры, впал в состояние шока: даже не мог говорить, — признается он. — Не думал, что сумма в 600 тысяч рублей может обернуться такими проблемами».

За более чем четыре года работы компания «Современная защита» провела уже свыше 5 тыс. дел со списанием всех долгов, еще 3,5 тыс. сейчас находится в производстве Фото: «БИЗНЕС Online»

«ЛЮДИ ДОЛЖНЫ ПОНИМАТЬ, ЧТО ВРЕМЯ ИГРАЕТ ПРОТИВ НИХ»

Валентин не понимал, что в случае бездействия к делу подключается служба судебных приставов — будет наложен арест имеющихся счетов, закроется выезд за границу, появится запрет на регистрационные действия. И когда он не смог расплатиться карточкой в магазине, понял, что дальше усугублять ситуацию нельзя.

«Я проштудировал весь интернет в поисках подсказок, как действовать в подобной ситуации, и нашел решение — обратился в юридическую компанию „Современная защита“, — подчеркнул наш собеседник. — Специалисты этой организации мне доходчиво объяснили, что, если мы оперативно не подадим на банкротство, это сделает банк и тогда долги списать не удастся».

«Люди должны четко понимать, что время играет против них, — считает руководитель юридической практики компании „Современная защита“ Владимир Ханов. — Наихудший вариант развития событий для должников — физических лиц, когда банк-кредитор сам подает на процедуру банкротства, самостоятельно выбирает СРО и управляющего. Крайне важно подать на банкротство раньше кредиторов, в таком случае шансов решить проблему куда больше. Если все сделать по букве закона, то звонки от коллекторов прекращаются, исполнительные производства закрываются, а с имущества и банковских счетов снимаются аресты».

Как отметил Ханов, начать жизнь с чистого листа стремятся все больше людей. За более чем четыре года работы компания «Современная защита» провела уже свыше 5 тыс. дел со списанием всех долгов, еще 3,5 тыс. сейчас находится в производстве. А офисы организации работают в Москве, Казани, Самаре, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Красноярске, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Тюмени и Мурманске.

«С 1 декабря по 25 декабря предоставляем скидку в 20 тысяч рублей на процедуру банкротства*, — продолжил он. — Не откладывайте решение вопроса с задолженностью на потом. Время играет против вас».