Сказки «Русского стандарта» и застенчивый КамКомбанк

РОКИРОВКИ ПО ДОХОДНОСТИ

В ожидании завершения сезона отпусков банки решили воздержаться от высокой активности. Кроме этого, пассивности банкам добавила неопределенность действий ЦБ РФ в деле снижения процентных ставок. Тем не менее несколько подвижек в линейках вкладов было произведено, и они были разнонаправленные.

Лидер банковской гонки остается бессменным в течение последних месяцев – все тот же «Русский стандарт» со своими «Сказочными инвестициями».

При детальном изучении ассортимента депозитов КамКомбанка мы обнаружили, что вклад «Оптимальный» хотя и рассчитан на 550 дней, гарантирует вкладчику свой максимальный процент уже спустя 366 дней. Этот нюанс мы отдельно уточнили в казанском офисе КамКомбанка. При этом сама ставка состоит из двух слагаемых: ставка ЦБ РФ на день открытия вклада и надбавка 2,75 п.п. На 1 августа суммарное значение – 11% годовых.

Поскольку проценты ежеквартально капитализируются, то доходность за 366 дней составляет 11,5% годовых. Парадокс, но такая годовая доходность не рекламируется на официальном сайте банка. Такая вот застенчивость у представителя банковской отрасли из Набережных Челнов. В сравнении с классическим годовым депозитом «Милым женщинам» вклад «Оптимальный» обеспечивает доходность выше на 1,15 п.п. По состоянию на 1 августа КамКомбанк впервые попал «в призы», присвоив себе «серебро» нашего рейтинга.

Отметим, что вклад «Анкор-Вертикаль» предполагает получение тех же 11,5% при аналогичной минимальной сумме (50 тыс. рублей), но он предоставляет возможность только пополнять, а депозит «Оптимальный» дает возможность и пополнять, и частично снимать средства (до 20% от первоначальной суммы).

У Автоградбанка вклад «Лови момент» сменился вкладом «Удачный выбор» с той же доходностью, но с более либеральной суммой первоначального вклада (10 тыс. рублей вместо 50 тыс.).

По сравнению с августом первая четверка не претерпела особых изменений.

На пятое место поднялся Татсоцбанк со своим вкладом «Навстречу мечте». Несмотря на то что это полугодовой вклад, у него предусмотрена автоматическая пролонгация и капитализация, что в сумме дает эффективную процентную ставку в размере 10,78%.

Ведущие республиканские банки – «АК БАРС» Банк и Татфондбанк – чуть снизили свои ставки (каждый – на 0,5%), что чуть-чуть опустило их в рейтинге. Скорее всего, они отреагировали на заявления экономических властей России о необходимости снижения общих процентных ставок в экономике, да и возможности фондирования своих операций у данных банков намного шире, нежели у многих других участников рейтинга.

Наши республиканские госбанки опередил банк «Казанский» со своим «Максимальным ростом». С учетом автоматической пролонгации и капитализации эффективная процентная ставка здесь составила 9,73% годовых.

Интересно, что Сбербанк, следуя последним трендам банковской отрасли, завлекает на дистанционно оформляемый вклад «Сохраняй ОнЛ@йн», по которому за год можно получить доходность 7,66% годовых. Но так как мы рассматриваем вклады, оформляемые в офисе банка, то максимальную доходность 7,45% годовых обеспечивает вклад «Подари жизнь». Отметим, что по условиям данного вклада 0,3% годовых раз в три месяца направляется в фонд помощи тяжело больным детям.

Еще один ключевой федеральный игрок – ВТБ24 – решил заинтересовать вкладчиков дополнительной акцией «Процент не улетит», согласно которой ставка по вкладу сохраняется даже при досрочном закрытии. Данная акция действует для вкладов, оформляемых на срок до 394 дней, и максимальная ставка составляет 6,95% годовых.

НУЛЕВАЯ АВГУСТОВСКАЯ ИНФЛЯЦИЯ И НУЛЕВОЕ ПРОМПРОИЗВОДСТВО

Инфляция в августе 2013 года составит 0 - 0,1%, за период с начала года – 4,4 - 4,5%, за годовой период – 6,5%. Об этом говорится в недельном мониторинге минэкономразвития России (МЭР). В МЭР напомнили, что в августе 2012 года инфляция за месяц также составила 0,1%, с начала года – 4,6%.

В середине этого месяца МЭР пересматривало верхнюю границу прогноза, ожидая роста потребительских цен в августе на уровне 0 - 0,2%. Однако в связи с тем, что Росстат уже третью неделю подряд фиксирует остановку роста потребительских цен, минэкономразвития вернулось к своему первоначальному прогнозу в 0 - 0,1%.

Как ранее сообщал Росстат, потребительские цены в России не растут уже третью неделю. С 20 по 26 августа 2013 года инфляция составила 0%, с начала августа – 0,1%, с начала года – 4,5%. В первый раз в этом месяце остановку роста цен Росстат зафиксировал по итогам недели с 6 по 12 августа 2013 года. Нулевая инфляция также была на неделе с 13 по 19 августа.

Министерство экономического развития РФ сохранило прогноз инфляции в стране на 2013 год на уровне 5 - 6%. В 2014 году показатель, по прогнозу минэкономразвития, составит 4,5 - 5,5% вместо ранее ожидавшихся 4 - 5%.

ВВП РФ вырос в первом полугодии 2013 года на 1,7%, что в 2,6 (!) раза слабее в сравнении с 4,4% роста за аналогичный период прошлого года.

Хотя по сравнению с первым кварталом наблюдается некоторое улучшение. Замглавы минэкономразвития Андрей Клепач отметил ускорение с 1,6% в первом квартале до 1,9% во втором квартале. «Мы исходим из того, что второе полугодие будет лучше, чем первое, и рост будет выше в силу эффекта базы и из-за ряда факторов, связанных с оптимизацией экспорта, и из-за некоторого восстановления инвестиционной активности», – сказал Клепач.

В конце августа министерство экономического развития РФ снизило прогноз роста ВВП РФ в 2013 году до 1,8% с 2,4%. Это уже второе снижение – ранее было с 3,6% до 2,4%.

По прогнозу ведомства, рост промышленного производства в России в 2013 году снизится до 0,7% с ранее ожидавшихся 2%, инвестиций в основной капитал – до 2,5% с 4,6%. По данным минэкономразвития, в 2014 году ВВП РФ вырастет на 2,8 - 3,2% вместо ранее прогнозируемых 3,7%, промпроизводство – на 2,2 - 2,8% вместо 3,4%.

Что ж, как говорится: «Все идет по плану».

ЦБ УДЕРЖАЛ РУБЛЬ ОТ ОБВАЛЬНОГО ПАДЕНИЯ

Рубль ощутил на себе последствия обострения волнений относительно перспектив роста. Так, российская валюта за 7 месяцев подешевела на 8,44% – с 30,38 рубля за доллар США на закрытии торгов 28 декабря 2012 года до 33,18 рубля за доллар США на закрытии торгов 30 августа 2013 года. Годовой минимум был зафиксирован 7 июля на отметке 33,4 рубля за единицу американской валюты.

Напомним, что в 2012 году в июне рубль опускался до уровня 34,12. Другими словами, несмотря на все мрачные прогнозы, рубль пока не то чтобы опустился ниже, но даже не достиг минимума 2012 года.

Индекс доходности вкладов «БИЗНЕС Online», %

Что касается учетной политики, то ЦБ РФ уже 11 месяцев (с сентября 2012 года) сохраняет ставку рефинансирования неизменной на уровне 8,25%.

Первое заседание ЦБ под председательством Эльвиры Набиуллиной, как и ожидалось, не принесло изменений в учетной политике. Как мы отмечали, решение предстоит принять непростое. С одной стороны, до июня инфляция разгонялась, а рубль и сейчас продолжает терять позиции. С другой – российская экономика для поддержания и ускорения роста нуждается в свежих импульсах.

Отметим, что максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в 10 ведущих банках РФ (без учета вкладов с дополнительными условиями – комбинированных депозитных продуктов) в третьей декаде августа 2013 года составила 9,02% годовых. Во второй декаде августа 2013 года данный показатель составлял 9,05% годовых. С начала года данный показатель потерял 0,63 п.п.

Снижение ставок у крупных федеральных игроков могло быть обусловлено продолжающейся избыточной ликвидностью за счет притока денег с Кипра и возврата средств чиновников.

Тем временем индекс доходности депозитов, рассчитанный по методике «БИЗНЕС Online», подрос (но, правда, символически) на 0,01 п.п. – с 9,57% на 1 августа до 9,58% на 1 сентября 2013 года. Таким образом, банки, работающие в Татарстане, остаются более щедрыми, чем в целом по России.

Банки РТ по доходности годовых рублевых депозитов

*данные на 1 сентября 2013 года

Методика индекса вкладов

1. Какие банки участвуют? Филиалы и местные игроки, которые привлекли более 0,5% от общей суммы вкладов населения РТ. Не включены дополнительные офисы и кредитно-кассовые офисы. Исключение составляет банк «ВТБ24».
2. Какие вклады по валюте? Рублевые.
3. Какие вклады по сроку? Годовые – наиболее популярные и прозрачные для определения доходности.
4. Какие вклады по способу открытия? Открываемые в офисе банка.
5. Главный критерий подбора вкладов – максимальная доходность за период. При равной доходности более высокую строчку в рейтинге занимает вклад с меньшей необходимой суммой. При равной доходности и сумме приоритет у вклада с более частой выплатой процентов. При равной доходности, сумме и частоте выплат процентов приоритет у вклада с более гибкими условиями.
6. Критерий №2 – вклады для всех клиентов (общие условия). Исключается преимущество постоянных клиентов, пенсионеров и других специальных категорий вкладчиков.
7. Критерий №3 – требования к минимальной сумме ограничены верхней планкой 50 тыс. рублей.
8. Как получена информация? Из открытых источников. Используются данные по вкладам, опубликованные на официальных сайтах банков. В отдельных случаях для определения наиболее выгодного вклада производятся уточнения у компетентных сотрудников банка.
9. Индекс доходности вкладов рассчитывается как простая средняя доходностей всех отобранных предложений.