Вклады в банках РТ: вкладчику и весна – красна!

ПРИШЛА И ПОДОРВАЛА СТАВОЧКИ НАМ ЧУМАЧЕЧАЯ ВЕСНА

После вялого начала года банки традиционно подготовили ряд щедрых предложений для проснувшихся вкладчиков. И поделом, ведь март – самый активный деловой месяц в первом квартале. На 1 марта лидер по величине процентных ставок по депозитам физлиц в 2012 году - банк «Русский Стандарт» - сохранил наиболее привлекательное предложение на рынке. Правда, у вклада сменилось только название – вместо «Сказочного процента» стало «Весенний процент». А в остальном, все те же условия. И доходность та же сказочная и составляет 11,5% годовых. Прием средств на вклад действует до первого мая.

Самую серьезную конкуренцию «федеральному пылесосу сбережений» составил Интехбанк, предлагающий приумножить средства на депозите «Капитал плюс» под 11,2% годовых.

Третье и четвертое место за такими фаворитами как «Спурт» и Автоградбанк, которые дают возможность заработать по 11% годовых.

В пятерке лучших банк «БТА-Казань»: по его депозиту «Шоколад» доходность составляет 10,8% годовых. Отметим, что данный вклад отличатся широким набором опций (возможность пополнения/снятия, выплата процентов и т.д.), которые вкладчик может самостоятельно выбрать при заключении договора, исходя из приоритета доходности или гибкости хранения средств.

Шестым идет Татфондбанк со своим вкладом для молодящихся сангвиников «…кто молод и активен» с 10,5% годовых. Надеемся, что холерики, флегматики и меланхолики тоже не останутся обделенными столь креативными предложениями от ТФБ.

В общем, места в нашей верхней шестерке неизменны, но в 7-й позиции произошли изменения. Связаны они с недавним новичком рейтинга. Согласно данным НБ РТ, АНКОР БАНК привлек более 0,5% от общей суммы депозитов граждан и соответственно выполнил требование методики отбора в рейтинг. Благодаря своему депозиту «АНКОР Новогодний» с доходностью 10,5% годовых при сумме от 50 тыс. рублей наш новичок занял 6-е место в январском рейтинге. Но 1 февраля прием средств на указанный вклад был прекращен, а по депозиту «Анкор Классический» для суммы 50 тыс. рублей ставка составит только 8,5% годовых, т.е. на целых 2 п.п. ниже. Но, вдохновившись успехом новогоднего вклада и лозунгом «Анкор, еще Анкор!», АНКОР БАНК запустил новый вклад «АНКОР Вершина» с 10,25% годовых для суммы 50 тыс. рублей. И тем самым несколько потеснил многоуважаемый «АК БАРС» Банк с его похожими друг на друга вкладами «Высокий результат» и «Добрые традиции» с эффективными 10% годовых.

Рядом с ними на 9-й позиции оказался КамКомбанк с интересным гендерным предложением «Милым женщинам». Но здесь нет никакой половой дискриминации и торжества феминизма - годовой вклад с 10% годовых действует не только для прекрасных дам, но и для всех остальных граждан РФ.

Тем временем Банк «АВЕРС» срезал 0,5 п.п. – с 8% годовых по вкладу «АВЕРС 367 дней» до 7,5% годовых. Зато федеральный гигант, банк ВТБ24 запустил новое предложение, вклад «ВТБ 24 плюс» с довольно привлекательными 9% годовых.

ВО ВСЕМ, КАК ОБЫЧНО, ВИНОВАТА ВОДКА

В январе 2013 года инфляция составила 1% (год назад - 0,5%). В феврале уже поменьше - 0,5% (год назад - 0,4%). Таким образом, за два месяца инфляция выбрала четверть правительственного целевого ориентира в 6%. Налицо всплеск инфляции по сравнению с прошлым годом. Это не могло не сказаться на инфляционных ожиданиях вкладчиков, которые будут более придирчивы к банковским ставкам. Согласно результатам проведенного недавно ВЦИОМ опроса, проблема инфляции беспокоит 54% граждан страны. При этом год назад ростом потребительских цен были озабочены лишь 47% опрошенных.

Инфляция в начале 2013 года ускорилась на фоне роста некоторых тарифов, акцизов и отчасти из-за роста цен на продовольственные товары. На увеличение цен на продовольствие сыграли последствия прошлогодней засухи и резкое удорожанием такого "социального" товара, как водка. Напомним, что с 1 января 2013 года минимальные цены на нее выросли на треть.

В этом году повторный "плановый" всплеск инфляции ожидается в июле, как и в 2012 году, на фоне повышения с 1 июля тарифов на ЖКХ, газ, электроэнергию.

Снижение усилившейся инфляции становится приоритетной задачей для ЦБ. Раньше Банк России пытался найти компромисс между сдерживанием укрепления рубля и сдерживанием инфляции. Сейчас он четко определил главный приоритет - таргетирование инфляции (постановка цели по инфляции на некоторый период). Эту решимость по сдерживанию инфляции подтверждает решение совета директоров ЦБ оставить процентные ставки на прежнем уровне. «Я надеюсь, в ближайшие месяцы инфляция начнет снижаться, и после этого у нас появится возможность начать снижение ставок», - заявил глава ЦБ РФ Сергей Игнатьев. Возможно, вас удивит, что глава ЦБ говорит "надеюсь". Но он не лукавит, ведь нынешняя инфляция в краткосрочном периоде почти полностью определяется уже немонетарными факторами, которые не зависят от действий ЦБ РФ.

Рост денежной массы, обычно предшествующий росту цен, был в 2012 году довольно скромным - рублевая денежная масса (агрегат М2) за 2012 год выросла на 11,9% (в 2011 году было +22,3%). И даже двукратное падение темпов роста денежной массы, увы, не снижает инфляционный накал.

Любопытно, что участники нашего рейтинга на 1 марта 2013 года, за исключением банка «Девон-Кредит», предложили доходности выше сложившейся ставки инфляции (7%).

Стоит отметить, что Центробанк России отслеживает уровень ставок по рублевым депозитам у 10 ведущих кредитных учреждений. Так, средняя максимальная ставка февраля выросла на 0,14 п.п. с 9,835% в январе 2013 до 9,97% по итогам третей декады февраля 2013 года.

Любопытно, что в начале 2013 года был зафиксирован локальный максимум: по итогам второй декады января показатель ЦБ РФ достиг отметки 10,0%.

Так как верхняя допустимая планка не должна превышать значение расчетного показателя более чем на 2 п.п., рекомендуемый порог доходности по депозитам составляет 11,97% годовых. Пока никто из участников нашего рейтинга не счел необходимым поднять ставки (по анализируемым предложениям) выше данного уровня.

Динамика индекса доходности вкладов «БИЗНЕС Online»

Отметим, что с начала наблюдения (01 февраля 2012 г.) индекс подрос на 1,67 п.п.

==table182==

*данные на 1 марта 2013 года

Методика индекса вкладов

1. Какие банки участвуют? Филиалы и местные игроки, которые привлекли более 0,5% от общей суммы вкладов населения РТ. Не включены дополнительные офисы и кредитно-кассовые офисы. Исключение составляет банк «ВТБ 24».
2. Какие вклады по валюте? Рублевые.
3. Какие вклады по сроку? Годовые – наиболее популярные и прозрачные для определения доходности.
4. Какие вклады по способу открытия? Открываемые в офисе банка.
5. Главный критерий подбора вкладов – максимальная доходность за период. При равной доходности более высокую строчку в рейтинге занимает вклад с меньшей необходимой суммой. При равной доходности и сумме приоритет у вклада с более частой выплатой процентов. При равной доходности, сумме и частоте выплат процентов приоритет у вклада с более гибкими условиями.
6. Критерий №2 – вклады для всех клиентов (общие условия). Исключается преимущество постоянных клиентов, пенсионеров и других специальных категорий вкладчиков.
7. Критерий №3 – требования к минимальной сумме ограничены верхней планкой 50 тыс. рублей.
8. Как получена информация? Из открытых источников. Используются данные по вкладам, опубликованные на официальных сайтах банков. В отдельных случаях для определения наиболее выгодного вклада производятся уточнения у компетентных сотрудников банка.
9. Индекс доходности вкладов рассчитывается как простая средняя доходностей всех отобранных предложений

Генеральный партнер проекта