Вклады в банках РТ: послепраздничное охлаждение

ЗАКРЫТИЕ НОВОГОДНИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

Пройдена пора горячих новогодних предложений, на календаре последний зимний месяц. На 1 февраля лидер по величине процентных ставок по депозитам физлиц в 2012 году - банк «Русский Стандарт» - сохранил наиболее привлекательное предложение на рынке. Доходность по депозиту «Сказочный процент» составляет 11,5% годовых. Более того, прием средств на вклад был продлен банком с 31 января аж до 28 апреля.

Самую серьезную конкуренцию «федеральному пылесосу сбережений» составил «Интехбанк», предлагающий приумножить средства на депозите «Капитал плюс» под 11,2% годовых.

Третье и четвертое место за такими фаворитами как «Спурт» и «Автоградбанк», которые дают возможность заработать по 11% годовых.

В пятерке лучших банк «БТА-Казань»: по его депозиту «Шоколад» доходность составляет 10,6% годовых. Отметим, что данный вклад отличатся широким набором опций (возможность пополнения/снятия, выплата процентов и т.д.), которые вкладчик может самостоятельно выбрать при заключении договора, исходя из приоритета доходности или гибкости хранения средств.

Напомним, что в предыдущем рейтинге у нас появился новый участник. Согласно данным НБ РТ, АНКОР БАНК привлек более 0,5% от общей суммы депозитов граждан и соответственно выполнил требование методики отбора в рейтинг. Благодаря своему депозиту «АНКОР Новогодний» с доходностью 10,5% годовых при сумме от 50 тыс. рублей наш новичок занял 6-е место в январском рейтинге. Но 1 февраля прием средств на указанный вклад был прекращен, а по депозиту «Анкор Классический» для суммы 50 тыс. рублей ставка составит только 8,5% годовых, т.е. на целых 2 п.п. ниже.

Тем временем АКИБАНК срезал 0,37 п.п. – с 9,5% годовых по вкладу «Путь к успеху» до 9,13% годовых по вкладу «Перспективный».

ДИНАМИКА ПРОДУКТОВЫХ ЦЕН ОПРЕДЕЛЯЕТ ИНФЛЯЦИЮ

Напомним, что инфляция в России, согласно данным Росстата, по итогам 2012 года составила 6,6%. При этом министерство экономического развития (МЭР) предоставило прогноз, согласно которому инфляция в январе 2013 года составит 0,7 - 0,9% (6,9 - 7% - в годовом выражении).

В свою очередь, первый заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Улюкаев заявил, что в январе-феврале 2013 года годовая инфляция в РФ может достичь 7%, но с марта начнет снижаться. Глава МЭР РФ Андрей Белоусов, в свою очередь, заявил, что периодически возникающие в России проблемы с инфляцией находятся вне поля влияния Центрального банка РФ, так как связаны с динамикой цен на продукты питания на мировых рынках.

Любопытно, что участники нашего рейтинга на 1 февраля 2013 года, за исключением банка «Девон-Кредит» предложили доходности выше официально озвученной ставки инфляции (7%). Для сравнения, еще год назад сразу три участника были не готовы покрыть и рекордно низкие 6,1%.

Стоит отметить, что Центробанк России отслеживает уровень ставок по рублевым депозитам у 10 ведущих кредитных учреждений. Так, средняя максимальная ставка января выросла на 0,23 п.п. с 9,65% в декабре 2012 до 9,88% по итогам третей декады января 2013 года.

Любопытно, что в начале 2013 года был зафиксирован локальный максимум: по итогам второй декады января показатель ЦБ РФ достиг отметки 10,0%.

Так как верхняя допустимая планка не должна превышать значение расчетного показателя более чем на 2 п.п., рекомендуемый порог доходности по депозитам составляет 11,88% годовых. Пока никто из участников нашего рейтинга не счел необходимым поднять ставки (по анализируемым предложениям) выше данного уровня.

Динамика индекса доходности вкладов «БИЗНЕС Online»

Отметим, что за прошедший год индекс подрос на 1,49 п.п. При этом на 1 февраля 2013 года было зафиксировано самое значительное снижение индекса за весь 12 месячный период его составления.

НАПРЯЖЕНИЕ СНЯТО, СТАВКИ СТАБИЛЬНЫ

Напомним, что Федеральная резервная система США и Центробанк Японии уже влили в финансовую систему сотни миллиардов долларов, европейский ЦБ предоставил долгосрочные кредиты LTRO. При этом, по заявлениям финансовых властей развитых стран, они готовы сделать все, что в их силах, ради экономического роста. Поэтому экспертами ожидается продолжение политики сверхмягких ставок и количественных смягчений.

31 января Сенат США утвердил законопроект о «временной отмене потолка госдолга», по факту вопрос «фискального обрыва» перенесен на май. Это значит, что до апреля 2013 года рынки капиталов могут вздохнуть, доллар будет продаваться по всему спектру рынка, а ставки по депозитам будут оставаться стабильными.

Между тем, по аналогии с последним кварталом 2012 года, второй квартал 2013 года в преддверии решения вопроса о потолке госдолга США может принести как укрепление американской валюты, так и рост ставок по депозитам из-за возврата средств из рисковых (в том числе сырьевых) активов.

==table171==

*данные на 1 февраля 2013 года

Методика индекса вкладов

1. Какие банки участвуют? Филиалы и местные игроки, которые привлекли более 0,5% от общей суммы вкладов населения РТ. Не включены дополнительные офисы и кредитно-кассовые офисы. Исключение составляет банк «ВТБ 24».
2. Какие вклады по валюте? Рублевые.
3. Какие вклады по сроку? Годовые – наиболее популярные и прозрачные для определения доходности.
4. Какие вклады по способу открытия? Открываемые в офисе банка.
5. Главный критерий подбора вкладов – максимальная доходность за период. При равной доходности более высокую строчку в рейтинге занимает вклад с меньшей необходимой суммой. При равной доходности и сумме приоритет у вклада с более частой выплатой процентов. При равной доходности, сумме и частоте выплат процентов приоритет у вклада с более гибкими условиями.
6. Критерий №2 – вклады для всех клиентов (общие условия). Исключается преимущество постоянных клиентов, пенсионеров и других специальных категорий вкладчиков.
7. Критерий №3 – требования к минимальной сумме ограничены верхней планкой 50 тыс. рублей.
8. Как получена информация? Из открытых источников. Используются данные по вкладам, опубликованные на официальных сайтах банков. В отдельных случаях для определения наиболее выгодного вклада производятся уточнения у компетентных сотрудников банка.
9. Индекс доходности вкладов рассчитывается как простая средняя доходностей всех отобранных предложений.

Генеральный партнер проекта