Венера Иванова: «Кони, запряженные в колесницу, бегут быстрее, нежели поодиночке»

Венера Иванова: «Если появятся четкие правила игры, то банки, действуя в этих рамках, смогли бы значительно нарастить долю льготного кредитования малого и среднего бизнеса»

«СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ ВЫРАСТУТ В СЛЕДУЮЩЕМ ГОДУ»

Учитывая, что Автоградбанк неизменно входит в десятку самых ипотечных банков России, первой темой, затронутой в ходе интернет-конференции, стала ипотека и ее ближайшие перспективы. Читателей «БИЗНЕС Online» интересовало, в каком состоянии сейчас находится рынок ипотечного кредитования (как известно, данный сегмент – показательный индикатор общеэкономической ситуации – авт.) и чего стоит ожидать в будущем году.

По словам Венеры Ивановой, повышение ставок по ипотеке в ближнесрочной перспективе почти неизбежно.

«АИЖК предполагает поднять ставки по ипотечному кредитованию, федеральные банки уже подняли, и на следующий год, конечно, не приходится ожидать снижения ставок и даже сохранения их на уровне этого года», - сказала Иванова. Но это зависит, по ее словам, не только от желания государства или какого-то банка, это отражение общеэкономической ситуации. «Сегодня темпы инфляции понемногу ускоряются, это и влечет за собой рост процентных ставок», - поясняет банкир.

В части оценки стоимости квадратного метра жилья Иванова полагает, что сегодня цена за «квадрат» даже выше докризисного 2008 года. При этом она отмечает тенденцию приближения стоимости рядового жилья в крупных городах РТ к казанским расценкам. «Сегодня стоимость жилья в Челнах доходит до 60 тысяч за квадратный метр в «однушке» в обычных домах, это нонсенс», - считает Иванова. По ее словам, для ценовых скачков на жилье на данный момент нет никаких предпосылок.

В связи с этим многие в крупных городах сегодня думают о частном доме, считает Иванова. По ее мнению, это вовсе не мечты о красивой загородной жизни, а по большей части холодный расчет, ведь получается явная экономия и на стоимости жилья, и на плате за коммунальные услуги.

Причиной номер один просрочек по ипотечным кредитам Иванова назвала разводы в семьях. «Но если человек приходит в банк и говорит, что, например, потерял работу и в течение двух-трех месяцев у него будут финансовые проблемы, то мы готовы оказать ему финансовую поддержку путем реструктуризации его просроченной задолженности, чтобы ему не пришлось продавать жилье».

«ОТДАЙТЕ ПОДДЕРЖКУ МАЛОГО БИЗНЕСА БАНКАМ ПО ТОМУ ЖЕ ПРИНЦИПУ, КАК ПРОГРАММУ УТИЛИЗАЦИИ АВТО, И ВСЕ БУДЕТ ОТЛИЧНО!»

Рассуждая о программах господдержки малого и среднего бизнеса, Иванова предложила построить механизм реализации этих программ аналогично программам «утилизации» (когда покупателю нового отечественного автомобиля взамен старого субсидировалось до 50 тыс. рублей – ред.) и «материнского капитала», то есть через банки. «В Татарстане есть шикарные программы поддержки малого бизнеса, но пока они не для всех», - считает Иванова. По ее мнению, сейчас получается так, что этими программами пользуются одни и те же люди – те, кто владеет всей необходимой информацией, проявляет наибольшую активность и умеет предоставить все необходимые бумаги, в том числе бизнес-план. Для большинства мелких предпринимателей все это - лес густой… А должны быть изначально равные для всех предпринимателей условия получения грантов и субсидий.

«Отдайте программу поддержки МСБ на места – в регионах и городах лучше знают, какие направления им нужно поддержать. И если появятся четкие правила игры, банки, действуя в этих рамках, смогли бы значительно нарастить долю льготного кредитования МСБ».

В свою очередь, Автоградбанк уже проявил подобную инициативу в Набережных Челнах, где взялся за кредитование стартапов совместно с мэрией. Совет молодых предпринимателей при муниципалитете на добровольных началах рассматривает заявки начинающих бизнесменов, отсеивая наиболее рисковые и давая соответствующие рекомендации. А банк выдает им беззалоговые кредиты с отсрочкой платежей по кредиту.

По словам Венеры Ивановой, Автоградбанк закончит этот год с 6 филиалами за пределами РТ, на следующий год планируется открыть еще три - в Южном, Юго-Западном и Дальневосточном округах

«ЭЛЕКТРОННЫЙ КАССИР И АВТОСЕЙФ ДЛЯ ЛЕНИВЫХ»

Иванова рассказала и о новых технологиях, благодаря которым у клиентов все меньше необходимости появляться в банке. Большой популярностью среди «ленивых» уже пользуется технология «электронный кассир», позволяющая оперативно направлять через терминалы средства на расчетный счет. Единственным ее недостатком было ограничение суммы. Но сейчас уже устанавливаются «автоматизированные сейфы», через которые можно будет сдавать выручку уже безо всяких ограничений.

«Сейчас мы купили пять аппаратов самоинкассации, один поставили у себя в головном банке, другой – в одном из торговых центров Челнов - «Омеге». В Казани такой аппарат тоже скоро появится», - рассказывает председатель правления ЗАО «Автоградбанк». «Автоинкассаторы» не просто принимают выручку. Аппарат сразу проверяет и подсчитывает купюры, одновременно передает информацию в банк. По словам Ивановой, у федеральных банков тоже есть аппараты самоинкассации, но они работают по принципу «скинул мешок, а когда примут и зачислят, неизвестно». «Наш аппарат сразу считает, сразу зачисляет, и вы сразу распоряжаетесь счетом», - отмечает Иванова.

Искать новые технологии и предлагать клиентам все более удобные для них решения подталкивает жесткая конкуренция. Впрочем, Иванова считает ее отличным двигателем для развития бизнеса. В подтверждение она процитировала Плутарха: «Кони, запряженные в колесницу, бегут быстрее, нежели поодиночке, не потому, что общими усилиями они легче рассекают воздух, а потому, что их разжигает соревнование и соперничество друг с другом".

«СКОРО МЫ БУДЕМ ТРЕТЬИМИ»

Интересно было узнать, почему Автоградбанк, 20 лет работавший в республике, решился вдруг на региональную экспансию. Одной из причин, по словам Ивановой, является тот факт, что в Автоградбанк на протяжении многих лет обращались жители соседних с РТ территорий - в основном за ипотекой. Теперь банк избавил их от необходимости дальних поездок.

Вместе с тем выходить за пределы РТ вынуждает и жесткая конкуренция – как сообщила спикер, Татарстан сегодня занимает четвертое место в России по числу самостоятельных банков после Москвы, Санкт-Петербурга и Дагестана. «Но скоро мы будем на третьем месте, когда вступят в силу требования ЦБ РФ по увеличению минимального размера уставного капитала для кредитных организаций, - считает Иванова. - В Дагестане очень много мелких банков, и они не готовы к увеличению УК, а татарстанские банки практически все уже давно подготовились».

«У нас в РТ очень крепкие банки, и надо сказать большое спасибо председателю Нацбанка РТ Евгению Богачеву и первому президенту РТ Минтимеру Шаймиеву, которые в свое время сделали все, чтобы сохранить банковскую систему республики», - подчеркнула Иванова.

В стратегических планах Автоградбанка – открыться во всех округах РФ. По словам предправления, банк закончит этот год с 6 филиалами за пределами РТ, на следующий год планируется открыть еще три - в Южном, Юго-Западном и Дальневосточном округах.

Полную стенограмму интернет-конференции с Ивановой читайте в ближайших выпусках «БИЗНЕС Online».