Некоторые банки совместно с застройщиками стали предлагать заемщикам по ипотеке размещать часть денег за строящуюся квартиру не на застрахованном эскроу-счету, а на аккредитиве. Такие схемы рискованны для покупателей, сообщает пресс-служба Банка России.

«Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж», — объяснили в ЦБ.

Риск заключается в том, что счет эскроу застрахован на сумму до 10 млн рублей, а аккредитив — нет. В случае отзыва лицензии у банка заемщик не только останется без своих денег, но также будет должен банку проценты по ипотеке и потеряет квартиру, предупреждает Банк России.

Фото: «БИЗНЕС Online»

Есть и еще одна схема: застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам по сниженной цене, заключают ДДУ и кладут деньги на счет эскроу. Реальный покупатель получает квартиру по переуступке (цессии), а вместе с правом требования — счет эскроу с заниженной ценой квартиры. Он платит полную стоимость, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком.

«В данном случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу)», — рассказали о рисках в ЦБ.

Чтобы предотвратить такое злоупотребление неосведомленностью покупателей, Центробанк планирует принять ряд мер: довести недопустимость таких схем до банков, принять ипотечный стандарт, сократить риски, усилить защиту ипотеки с господдержкой, внести изменения в закон о ДДУ.

С 1 марта ЦБ России ужесточает условия выдачи ипотечных кредитов — начинает действовать повышение надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Их повысят для кредитов, выдаваемых гражданам с высоким показателем долговой нагрузки.