В рамках секции «Экосистема финтех» один из организаторов форума, Ак Барс Банк, собрал ведущих российских экспертов в области устойчивого развития, цифровых финансовых активов и блокчейна, представителей ЦБ РФ и Ассоциации Финтех

Более миллиарда долларов кредита — на экологическое развитие

Устойчивое развитие — комплексное понятие, включающее в себя модернизацию промышленности и инфраструктуры, «зеленую» экономику, борьбу с нищетой и неравенством. По этому пути, по мнению ООН и других международных организаций, должно развиваться общество в ближайшем будущем. Казалось бы, при чем тут банки? Но, как выяснилось на сессии «Интеграция принципов ESG*», организованной Ак Барс Банком в рамках секции «Экосистема финтех», именно финансово-кредитные институты являются основными игроками в сфере устойчивого развития. Каким образом экологическая повестка стала приоритетной не только для правительств, но и для бизнеса и можно ли на этом зарабатывать — причем не только репутационный капитал — стало главной темой обсуждения экспертов.

Как рассказала сомодератор сессии, директор департамента стратегии, инноваций и маркетинга Ак Барс Банка Юлия Строганова, внутренняя интеграция принципов ESG началась в Ак Барс Банке в 2020 году — с создания «Зеленого комитета», в банке разработали дорожную карту по внедрению принципов устойчивого развития, здесь разрабатывают цифровые продукты, снижают потребление бумаги, для чего развивают систему электронного документооборота.

Ак Барс Банк рассказал о практике внедрения принципов устойчивого развития — создании «Зеленого комитета», переходе к бережливому офису и электронному документообороту, разработке цифровых продуктов

Недавно Ак Барс Банк опубликовал первый отчет о деятельности в области устойчивого развития за 2020 год в соответствии с международными стандартами GRI (Global Reporting Initiative**). В документе отражен вклад банка в развитие финансового сектора региона, механизмы взаимодействия с клиентами и партнерами, воздействие на общество и окружающую среду, а также корпоративное управление и ответственность перед сотрудниками. Представлены наиболее значимые благотворительные, экологические и социальные проекты. В их числе — мероприятия по повышению финансовой грамотности, шаги для обустройства доступной среды для людей с ОВЗ, адресная поддержка спорта, школ и медучреждений. Так, в период самоизоляции сотрудники банка развозили гуманитарную помощь, медикаменты, доставляли врачей на вызовы. В качестве примера организации социальных пространств спикер отметила открытие офиса нового формата «Лучше». Технологии офиса направлены на упрощение и ускорение банковских операций, а также создание максимально комфортной среды для клиента.

Первый шаг в этом направлении банк уже сделал, выдав крупнейший в России и СНГ синдицированный кредит с привязкой к факторам ESG. Компания «Уралкалий» получила $1,25 млрд сроком на 5 лет — средства направят на обеспечение безопасности производства и экологического развития, напомнил директор дирекции инвестиционного бизнеса Ак Барс Банка Айдар Мухаметзянов.

«Сложилось четкое представление о негативном влиянии человека на окружающую среду. Это будет означать, что потребители станут голосовать рублем, отказываться от продукции компаний, которые не соответствуют их представлению о правильном поведении»

Движение в правильном направлении или дорогая игрушка?

Модератор секции, руководитель группы операционных рисков и устойчивого развития КПМГ в СНГ Игорь Коротецкий дал аудитории пищу для размышлений, сравнив, как изменился топ рисков в отчетах Всемирного экономического форума за 10 лет. Если в 2010 году наиболее актуальными были экономические, фискальные факторы, обвал цен на активы, волатильность цен на нефть, то в 2020-м на первый план вышли опасения, связанные с экстремальными погодными явлениями, утратой биоразнообразия, изменениями климата.

«Сложилось четкое представление о негативном влиянии человека на окружающую среду. Это будет означать, что потребители станут голосовать рублем, отказываться от продукции компаний, которые не соответствуют их представлению о правильном поведении», — полагает Коротецкий.

Эксперт предсказал, что и регуляторы будут закручивать гайки с точки зрения вопросов экологии, климата. Банкам, инвесторам надо учитывать, что приобретаемые без учета «зеленых» критериев активы будут терять в стоимости. Так, статистика S@P с апреля по сентябрь 2020 года свидетельствует — они предприняли 2,1 тыс. рейтинговых действий, связанных с факторами ESG, и в 775 случаях эти рейтинги понижали.

Директор департамента финансовой стабильности Центробанка Елизавета Данилова не стала спорить с утверждением, что «зеленый» рынок в нашей стране с точки зрения финансовых институтов пока еще является незрелым. Нормативно-правовая база, таксономия «зеленых» проектов, регуляторные ориентиры в связи с ESG-трансформацией находятся в стадии выработки. Спикер пообещала, что в следующем году можно ожидать от Фонда МСФО первых стандартов раскрытия информации в области климата.

«Сейчас все увлеклись ESG-кредитованием, но это дорогая игрушка для очень больших компаний. МСБ, розница вообще „вылетают“, так как подобные кредиты обставлены дополнительными требованиями получения сертификации, верификации, за которые надо платить», — считает руководитель Исследовательского центра ЭНЕРПО, Европейского университета в Санкт-Петербурге Максим Титов. В качестве альтернативы эксперт предложил банкам вспомнить практику выдачи энергосберегающих кредитов, хорошо зарекомендовавшую себя в России. Причем можно финансировать не только проекты компаний или муниципальных предприятий. «Зеленый потребкредит» на стиральную машину с классом А+++ энергопотребления или «зеленая ипотека» на квартиру в доме, сертифицированном по признаку энергоэффективности, вполне вписываются в повестку новой трансформации в русле устойчивого развития.

Руководитель направления услуг в области устойчивого развития аудиторской компании Deloitte Иван Кухнин поделился итогами исследования ESG-банкинга в России, объектом которого стало 400 крупнейших кредитно-финансовых учреждений

Руководитель направления услуг в области устойчивого развития аудиторской компании Deloitte Иван Кухнин поделился итогами исследования ESG-банкинга в России, объектом которого стало 400 крупнейших кредитно-финансовых учреждений. Так, меньше 1% публикуют ESG-отчетность, треть ожидают, что учет этих факторов в их работе будет существенным только через три года. Порядка 40% предполагают, что климатические изменения станут влиять на их финансовые результаты, при этом менее 15% признали, что имеют компетенции для анализа ESG-рисков в полном объеме. Так что банковскому сообществу есть над чем задуматься и куда расти.

«Потенциал гигантский — при сохранении существующих тенденций объем ESG-активов России к 2036 году может составить 360 триллионов рублей, по миру — 160 триллионов долларов, — привел цифры эксперт, прогнозируя, какую огромную роль банкам, обладающим финансовыми рычагами влияния, предстоит сыграть  в процессах декарбонизации, внедрения зеленых технологий; они могут помочь перераспределить капитал на экономическую деятельность, которая приносит благо обществу, стимулировать новое, ответственное поведение клиентов и контрагентов. — Но это будет марафон, а не спринт, где важнее всего движение в правильном направлении».

Еще одним мероприятием, организованным в рамках Kazan Digital Week – 2021 Ак Барс Банком, стала секция «Цифровой рубль и цифровые финансовые активы»

Стоимость транзакций цифрового рубля будет низкой

Еще одним мероприятием, организованным в рамках Kazan Digital Week – 2021 Ак Барс Банком, стала секция «Цифровой рубль и цифровые финансовые активы». После того как глава Центробанка Эльвира Набиуллина назвала цифровой рубль будущим финансовой системы России, интерес к этой теме постоянно растет. Как будет работать «третья форма денег», какие риски и преимущества сулит бизнесу — обсуждали на дискуссии, модератором которой выступил Свэн Мюллер, портфельный инвестор в сфере ЦФА и криптотехнологий.

Сомодератором дискуссии в онлайн-формате стал Илья Вельдер, партнер Basinghall Partners, Chicago Booth Executive MBA, который ранее руководил цифровой трансформацией Ак Барс Банка. По его словам, цифровая валюта — это не какая-то революция, а современные реалии. Самый важный вопрос — найти возможности для развития бизнеса и цифровых услуг в новых условиях.

Руководитель Департамента финансовых технологий ЦБ РФ Кирилл Пронин обрисовал современную ситуацию с разработкой цифровых валют (ЦВ). Главными вопросами спикер назвал тему кибербезопасности и баланса между конфиденциальностью и соблюдением требований антиотмывочного регулирования. Нет пока и технологии для проведения платежей с ЦВ в офлайн-режиме.

По словам Пронина, после публикации консультативного доклада по проекту цифрового рубля Центробанк получил положительный фидбек от 84% респондентов — банков, коммерческих организаций, граждан. Большинство участников высказались за двухуровневую розничную модель работы. «Предполагается, что все электронные кошельки клиентов – финансовых организаций будут открываться исключительно на платформе цифрового рубля Банка России, он же должен осуществлять эмиссию цифровых рублей. В свою очередь, кредитные организации будут открывать цифровые кошельки своим клиентам — юрлицам, коммерческим организациям. Но также на платформе Банка России. Взаимодействие с клиентом будут осуществлять непосредственно коммерческие банки — по его поручению открывать кошельки, проводить транзакции, проверки». До конца этого года планируется разработка прототипа платформы цифрового рубля, с начала 2022-го — начать пилотирование с участием 12 кредитных организаций. Предполагается, что стоимость транзакций цифрового рубля будет низкой — не выше системы быстрых платежей.

Директор Центра компетенции FinTech& Blockchain фонда «Сколково» Павел Новиков (слева) поделился взглядом на то, какие возможности стартапам несет появление цифровых активов, и проанализировал деятельность российских блокчейн-платформ

Директор Центра компетенции FinTech& Blockchain**** фонда «Сколково» Павел Новиков поделился взглядом на то, какие возможности стартапам несет появление цифровых активов, и проанализировал деятельность российских блокчейн-платформ. А генеральный директор Ассоциации Финтех Татьяна Жаркова рассказала о преимуществах цифровых финансовых активов. Главные среди них — возможность быстро привлекать финансирование, расширить пул инвесторов и применение их в смарт-контрактах.

«В том, что касается цифрового рубля, у нас очень много интересных проектов с правительством, — сообщил директор по инновациям Ак Барс Банка Дамир Галиев. — На нашем стенде на форуме представлен суперсервис „Забота“, который разрабатываем вместе с Министерством цифровизации и с Министерством соцзащиты. Он проводит авторизацию через госуслуги, и вы можете проактивно получать определенные сервисы. Мы выступаем как оператор по транзакциям, но для нас также интересно посмотреть на конкретные предложения, получаемые конечными потребителями. И цифровой рубль помогает достичь поставленных целей, сделать решения самыми удобными для конечных пользователей».

«Я вижу, что экосистема цифровых активов — это новый интернет, интернет стоимости, — резюмировал банкир Леонид Морозовский. — У нас под руками есть публичные цифровые распределенные реестры, такие как эфириум, вейвс, а мы при этом пытаемся строить data silos***, закрытые экосистемы, думая, что сможем победить интернет. На самом деле интернет не победить. Каждый из нас будет в какой-то момент открывать кошелек, и там окажутся цифровые валюты — биткоин, эфириум, вейвс и прочее». Спикер сравнил объем капитала, интеллектуальных ресурсов, который вкладывается в этот новый интернет, с цунами. Миллионы разработчиков придумывают новые сервисы, децентрализованные финансы, протоколы обмена. Ни одному приватному реестру, по мнению эксперта, не победить эту волну. «CBDC (цифровые валюты центральных банков, в том числе цифровой рубль, — прим. ред.) — классная технология, которая создает фактор доверия в этой дикой среде цифровых активов. Но в то же время она должна давать возможность участвовать в экосистеме — если будут созданы финансовые мосты, которые позволяют свободно обмениваться активами друг с другом».