В 2020-м в России установлено немало рекордов в финансовом секторе: ЦБ «уронил» на исторический минимум ключевую ставку, а ипотечный рынок, разогретый программами господдержки, побил прежние рекорды задолго до конца года. Всего за 10 месяцев 2020-го в России выдано ипотечных займов на сумму в 3,25 трлн рублей, а к концу года эксперты прогнозируют 3,7 трлн рублей. Кто из банков сумел извлечь максимум выгоды из ажиотажа на недвижимость? Подробности — в нашем материале.
Безусловно, популярность ипотеки выросла из-за снижения ставок и льготной программы на новостройки. Плюс к этому интерес к инвестициям в «твердую» валюту подстегнул рост стоимости «квадрата»
ВКЛАДЫ УШЛИ НА ИПОТЕКУ?
Весной казалось, что нет отраслей, на которые бы не повлияла пандемия, — тысячи компаний ушли с рынка, а банки наперебой сообщали о том, что вкладчики забирают рекордные суммы с депозитов. Однако спустя несколько месяцев многие клиенты вернулись, чтобы взять в кредитных организациях ипотечный заем. В подтверждение этому идет статистика, которая демонстрирует рекордные значения. Например, всего за 10 месяцев текущего года ипотечных кредитов было выдано на сумму в 3,25 трлн рублей! Прежний рекорд был установлен в 2018-м, когда на ипотеку взяли сумму 3,01 трлн рублей. По прогнозам «Дом.РФ», в целом за 2020 год может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн рублей.
Безусловно, популярность ипотеки так выросла из-за снижения ставок и льготной программы на новостройки. Плюс к этому интерес к инвестициям в «твердую» валюту подстегнул рост стоимости «квадрата». По данным ЦБ, средняя стоимость ипотеки снизилась в мае, когда в России полноценно стартовала льготная программа кредитов под 6,5% на квартиры в новостройках. В сравнении с апрелем ставка в мае упала с 8,3% до 7,4%. Благодаря льготной программе ставка по кредитам на новостройки в последние четыре месяца составляет около 5,9%. На вторичном рынке ставки выше — около 8,1%.
Несмотря на разницу в ценах, доля вторички по-прежнему превалирует и держится на уровне 70%, показывают данные «Дом.РФ». В количественном выражении на вторичном рынке в октябре было выдано 155 тыс. кредитов против 143 тыс. в сентябре.
Средняя ипотечная ставка следовала и за динамикой ключевой ставки Центрального банка. С начала кризиса, вызванного пандемией коронавируса и обвалом цен на нефть, регулятор «уронил» ее на исторический минимум до 4,25%. В сентябре и октябре ЦБ взял паузу в смягчении своей политики, оставив ставку неизменной.
Владислав Абрамов: «Завоевать доверие клиентов и обойти «банки первого выбора», к которым население обращается за ипотекой в первую очередь, — непростая задача. Мы очень гибкие и мгновенно откликаемся на реалии рынка»
КТО В ТАТАРСТАНЕ РАЗДАЕТ ИПОТЕКУ ПОД МИНИМАЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ?
Традиционно в конце года спрос на рынке недвижимости оживляется, а в этом году есть дополнительная причина, почему стоит вложить средства в покупку квартиры в новостройке — ставки по ипотечным кредитам достигли рекордного минимума. По данным финансового института развития жилищной сферы «Дом.РФ», средневзвешенная ставка ипотечного кредитования за месяц в декабре 2017 года составила 9,79%, 2018-го — 9,66%, 2019-го — 9%. Сейчас при оформлении ипотеки в Альфа-Банке можно кредитоваться по ставке от 4,39%. Такая ставка стала доступна после запуска госпрограммы по поддержке заемщиков — Альфа-Банк запустил эксклюзивное предложение по ипотеке. Чтобы осуществить это, банк в рамках проекта господдержки на строящееся жилье заключил договоры с ведущими застройщиками Татарстана: #Суварстроит, «Ак Барс Дом», «Унистрой». Благодаря субсидированию застройщика покупатели могут получить ипотеку на приобретение жилья в новостройке одного из трех партнеров по льготной ставке 4,39% — это одна из самых выгодных ставок среди федеральных банков.
«Альфа-Банк вышел на рынок ипотеки в Татарстане в мае 2019 года и уже к концу лета занял значительную долю рынка по данному виду кредитования, — отметил региональный управляющий операционного офиса „Казанский“ Владислав Абрамов. — Завоевать доверие клиентов и обойти „банки первого выбора“, к которым население обращается за ипотекой в первую очередь, — непростая задача. Мы очень гибкие и мгновенно откликаемся на реалии рынка. Непрерывно ведем работу с нашим управлением развития ипотечных продуктов в Москве и разрабатываем для республики наиболее выгодные условия на получение ипотеки. В этом году Альфа-Банк уже профинансировал покупку недвижимости для татарстанцев на сумму более 4,6 миллиарда рублей».
В рамках программы господдержки можно оформить ипотеку на сумму до 6 млн рублей, хотя стоимость квартиры может быть и выше. Для получения ставки 4,39% в Альфа-Банке нужно оформить с застройщиком договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве или договор уступки прав требования. Минимальный первоначальный взнос от 15%, а срок кредита — до 20 лет.
Таким образом, если стоимость квартиры в среднем 4 млн рублей, то в качестве первоначального взноса (15%) понадобится всего 600 тыс. рублей. Итого заемщику потребуется получить в кредит 3,4 млн рублей. Предположим, клиент берет ипотеку со сроком выплаты 15 лет.
При ставке 4,39% ежемесячный платеж составит 25 819 рублей в месяц. Если бы заемщик получал аналогичный ипотечный кредит по стандартной ставке 6,5%, то платеж составил бы 29 618 рублей в месяц.
Дилия Мингазова: «Сегодня полный цикл ипотечной сделки от подачи заявки до выдачи кредита в Альфа-Банке может быть совершен через онлайн-сервисы, в случае, если ваша квартира в новостройке»
АЛЬФА-БАНК ТЕСНИТ КОНКУРЕНТОВ
Согласно данным аналитического агентства Frank RG, Альфа-Банк занимает в России четвертое место по доле ипотечного кредитования среди федеральных банков. Доля рынка ипотечных кредитов среди федеральных банков сейчас выглядит так: Альфа-Банк — 3,6%1, Сбер2 — 45,7%, ВТБ3 — 21,2%, Россельхозбанк4 — 3,7%. Такой взрывной рост частного банка обуславливается не только выгодными условиями, но и технологическими возможностями.
«Работа с Альфа-Банком — это всегда быстро и удобно благодаря онлайн-сервису, — считает руководитель центра ипотечного кредитования операционного офиса „Казанский“ Дилия Мингазова. — Сегодня полный цикл ипотечной сделки от подачи заявки до выдачи кредита в Альфа-Банке может быть совершен через онлайн-сервисы, в случае, если ваша квартира в новостройке».
Клиенту Альфа-Банка не нужно распечатывать и приносить кипу бумаг — достаточно оставить заявку на ипотеку на сайте или в мобильном приложении. Если он уже является клиентом банка, то далее может не приходить даже для итогового подписания документов.
В Альфа-Банке не требуют заверенные копии 2-НДФЛ и трудовую книжку. Вместо них принимают: выписку из ПФР, справку 2-НДФЛ с цифровой подписью, электронную трудовую книжку и выписку по зарплатному счету, оформленную в мобильном или интернет-банке. А после одобрения заявки банком сразу можно выбирать квартиру мечты.
В дистанционном формате продолжится и дальнейшее обслуживание: через мобильное приложение в телефоне или онлайн-банкинг можно совершать все платежи, консультироваться у менеджера, а также частично или досрочно погасить ипотеку. По сути, Альфа-Банк меняет представление о традиционном продукте, превращая ипотеку в удобный и выгодный сервис.
1АО «Альфа-Банк»
2ПАО «Сбербанк России»
3Банк ВТБ (ПАО)
4АО «Россельхозбанк»
