Центробанк подготовил поправки к законодательству по борьбе с отмыванием и обналичиванием денег, узнал РБК. Регулятор намерен вместе с банками запустить единую платформу по оценке благонадежности российских компаний.

Клиентов банков на этой платформе будут распределять по трем зонам с точки зрения риска проведения сомнительных операций: красную, желтую и зеленую. Те, кто попадет в красную, будут фактически отрезаны от обслуживания.

Глава департамента финмониторинга валютного контроля ЦБ РФ Илья Ясинский сравнил механизм работы платформы со светофором: красная зона — группа с высоким риском вовлеченности в сомнительные операции, желтая — со средним, зеленая — с низким. Предполагается, что банки продолжат передавать сведения о сомнительных операциях клиентов в ЦБ и Росфинмониторинг, а регулятор, в свою очередь, будет относить клиентов к одной из трех групп.

Если ЦБ понизит статус юрлица или переведет его в самую рисковую группу, банк в течение пяти рабочих дней может направить регулятору собственные оценки по этому клиенту. Если же банк согласится с решением ЦБ, новый подход должен применяться к компании уже на следующий рабочий день.

При попадании клиента в красную зону банк будет обязан проинформировать его об этом. Если такая компания дважды за год столкнется с запретом на проведение тех или иных операций, любой из банков окажется вправе расторгнуть с ней договор и отказать в снятии или переводе средств при закрытии счетов. Кредитные организации также получат право не принимать новых клиентов из красной зоны на обслуживание. Клиент, отнесенный в красную зону, сможет в течение полугода оспорить это, предоставив документы и пояснения в банк.

Если компания, наоборот, считается низкорисковой (зеленая группа), банк будет не вправе сразу же отказаться от заключения с ней договора обслуживания.

Единую межбанковскую платформу планируется запустить в конце 2021 — начале 2022 года.