Олег Бачурин: «Финансирование государственных контрактов для Банка Казани является приоритетным направлением развития, мы работаем сейчас по всей России, и в Татарстане в том числе»Фото: «БИЗНЕС Online»

УТРОМ — ТЕНДЕР, ВЕЧЕРОМ — БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

— Олег Сергеевич, Эдуард  Ренатович, поговорим о госконтрактах? Известно, что для участия в госзакупках требуется финансовое обеспечение: одно — для заявки на участие в тендере, второе — на исполнение контракта в том случае, если компания его выиграет. Крупный бизнес еще найдет средства на эти цели, а что делать малому и среднему? Кредит брать? Выдергивать средства из оборотного капитала?

Олег Бачурин: Вы не упомянули еще один действующий и очень популярный сегодня инструмент: банковская гарантия. Совсем не обязательно брать кредиты под большие проценты или изымать средства из «оборотки», чтобы обеспечить свое участие в госзакупках или исполнении контракта. Достаточно обратиться в банк и оставить заявку на получение банковской гарантии на обеспечение вашего контракта. И кредитная организация возьмет на себя обязательства финансового поручителя для вас за небольшой процент, значительно меньший, чем если бы вы оформляли кредит на обычных условиях. Финансирование государственных контрактов для Банка Казани является приоритетным направлением развития, мы работаем сейчас по всей России, и в Татарстане в том числе.

Эдуард Зарипов: Рынок МСБ в последние годы демонстрирует высокую активность в сфере госконтрактов. Именно поэтому мы еще в 2015 году создали специальный продукт именно для малого и среднего бизнеса — выдачу банковских гарантий в облегченном формате. А год назад перевели его на электронную онлайн-платформу «Хочуконтракт.рф», где любой предприниматель может оставить онлайн заявку на получение банковской гарантии, которую мы стали выдавать в рекордно короткие сроки — всего за 4 часа. По сути, сделали некий потоковый продукт для всей России без необходимости визита в офис. Все документы присылаются в сканированном виде, заверенные электронно-цифровой подписью, которая у заявителя уже есть для того, чтобы участвовать в госзакупках.  По факту любой участник априори имеет все технические средства, инструменты, чтобы эту гарантию получить. Заявку на нашем портале завести элементарно, пакет документов требуется минимальный, даже меньший, чем тот,  который участник торгов предоставляет в тендерную комиссию. То есть компании не нужно собирать дополнительные документы.

— И как, пользуется популярностью ваша платформа?

О.Б.: Нам понадобилось для раскрутки платформы всего месяца два, пока бизнес прочувствовал удобство и быстроту принятия решений на нашем онлайн-портале. Сегодня мы выдаем порядка 200 гарантий в неделю, это минимум. Бывает и по 400. Если говорить о статистике, то на нашей онлайн-платформе мы выдали 2 600 банковских гарантий на 4,3 миллиарда рублей компаниям со всех регионов России. Средний чек гарантии — 700 тысяч рублей.

— Вы как опытные участники рынка госзакупок считаете, что трудно получить госконтракт «малышам» — небольшим компаниям?

Э.З.: Если документы оформлены правильно, в них нет ошибок, участник соответствует всем заявленным требованиям, то и нет никаких причин, чтобы кого-то ограничить в участии в конкурсе. Если ваша компания работает на рынке и желает участвовать в госзакупках, достаточно просто отслеживать тендеры и принимать в них участие. Основным критерием в таких контрактах при прочих равных условиях является цена. Будет она у вас ниже конкурентов — с вами и заключат контракт.

ПОПРОСИТЬ БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ И ПОЛУЧИТЬ ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ САЛЬДО

— Вернемся к нашей теме. Мы говорим об обеспечении контрактов МСБ. Бытует мнение, что получить кредит под эти цели проще, чем банковскую гарантию. Тем более что в обоих случаях надо платить банку за пользование средствами. Так в чем же выгода в гарантиях?

О.Б.: Банковская гарантия намного выгоднее, и это легко подтверждается цифрами расчетов. Например, если сравнивать обычный кредит и гарантию, то она обойдется в 5 раз дешевле. Ну а если предприниматель задастся целью получить еще и доход от этого процесса, то может выйти на профит минимум в 3 процента. Это то положительное сальдо, которое получит бизнес, если примет решение не отдавать свои средства в качестве залога для участия в тендере, а разместить их у нас на депозите, одновременно оформив банковскую гарантию.


Э.Р.: Что касается процесса получения банковской гарантии, то сама платформа настолько проста в использовании и прозрачна, что подать заявку там сможет даже совершенно не подготовленный человек. Не нужно быть финансистом, чтобы заполнить необходимые поля и предоставить запрашиваемые документы. При этом вы как заявитель можете в режиме онлайн наблюдать, на каком этапе находится рассмотрение вашей заявки. Ну а если вдруг возникнут непонимание или сложности, всегда можно позвонить в контакт-центр, и уже оператор проведет вас по всем полям заявки. При этом мы можем выдать клиенту сразу несколько гарантий. У нас есть заявитель, который получил 400 гарантий по однотипным контрактам, таким, например, как поставка питания в учреждения. Многие банки предпочитают не связываться с подобными клиентами: слишком хлопотно, суетно. А наш портал универсальный, он позволяет проводить сотни подобных операций. Это уникальный инструмент, на сегодня один из самых простых и малозатратных — и по времени, и по средствам — способов получения банковской гарантии в России. Потому к нам и обращается бизнес из всех регионов страны.

О.Б.: Частая проблема: контракт компания выиграла сегодня, а уже завтра нужно срочно предоставить банковскую гарантию. И тут организации начинает названивать брокер, который придумывает какие-то схемы, предлагает немыслимые условия. На самом деле гораздо проще работать напрямую с банком. Небольшие компании, как правило, не имеют серьезной финансовой службы. Для них выиграть контракт в 3 миллиона — это здорово. Потом руководитель идет в банк, а ему говорят: «С тебя во-о-о-от такой пакет документов». Он посмотрит на все и скажет: «У меня бухгалтер на аутсорсинге, которому я плачу 10 тысяч рублей. Если ему скажу: „Готовь такой талмуд документов“, — он с ума сойдет». Именно для таких предпринимателей и придуман портал. Им не надо идти к каким-то брокерам, искать специалистов для оформления документов, финансистов. Он не просто техническое средство. Мы саму технологию изменили, сделали простой пакет документов, а портал — инструмент.

Эдуард Зарипов: «Сама платформа настолько проста в использовании и прозрачна, что подать заявку там сможет даже совершенно не подготовленный человек»Фото предоставлено ООО КБЭР «Банк Казани»

«Не НАДО МЕТАТЬСЯ, ДОСТАТОЧНО ЗАЙТИ НА ПОРТАЛ — ТАМ ВСЕ ПРОСТО»

— Какие документы необходимо отправить для рассмотрения заявки?

Э.З.: Стандартный пакет. Когда клиент готовит документы на тендер, он такой же пакет и заявляет на банковскую гарантию. Присылает в сканированном виде подписанные ЭЦП, далее три отчетности и ссылку на сам тендер.

— Кому вы точно откажете в предоставлении банковской гарантии?

Э.З.: Одна из основных причин отказов — отсутствие опыта в госконтрактах. Мы не даем гарантии, если компания до этого времени никогда не исполняла госконтракт, а также тем, кто организован меньше 6 месяцев назад, у кого пустая отчетность. Естественно, есть банальные вещи: не должно быть судимости у руководителя, претензий налоговых органов, арбитражных судебных разбирательств, плохой кредитной истории. В общем, все, что можно узнать из общих баз, мы проверяем.

О.Б.: Вся система проверки клиента автоматизирована. Он заполняет необходимые поля на нашем портале, далее вся информация программой прогоняется по открытым источникам, проверяется все, что можно изучить автоматически. Кстати, мы могли бы выдавать гарантии и за полчаса, если бы не одно «но»: нюансы судебных разбирательств приходится изучать лично сотрудникам банка. Эта информация пока немашиночитаемая. На самом деле рынок госконтрактов очень прозрачный и вполне соответствует нашей риск-модели, которую мы у себя внедрили.

«Мы можем выдать клиенту сразу несколько гарантий. У нас есть заявитель, который получил 400 гарантий по однотипным контрактам, таким, например, как поставка питания в учреждения»Фото: «БИЗНЕС Online»

— На какую сумму гарантий могут рассчитывать ваши клиенты?

О.Б.: Экспресс-гарантии выдаются на сумму до 10 миллионов рублей. Это те игроки, у которых нет возможности собирать достаточно большие пакеты документов, отвечать на огромное количество вопросов, действительно малый и средний бизнес, который выигрывает небольшие контракты. Они подобным живут. Хорошие предприниматели, но не финансисты. Мы и сделали свой портал именно для них.

— Что посоветуете тем предпринимателям, кто мечется в поисках возможностей финансового обеспечения?

Э.З.: Не надо метаться, искать пути, способы. Достаточно просто зайти на наш портал «Хочуконтракт.рф». Кстати, в новом году точно так же, на тех же условиях, что и по гарантиям, ведем и договоры по кредиту. Например, компания выиграла тендер на поставку товара на 10 миллионов рублей. 7 из них у фирмы есть, а 3 не хватает. Чтобы не бегать по кредитным организациям, не искать средства под большие проценты, фирма точно так же может получить недостающие деньги в кредит в нашем банке, где до этого брала гарантии.

О.Б.: Надо понимать, что мы рассматриваем клиента сразу в пакете, на все три услуги: и на заявку в тендере, и на участие в контракте, и на кредит. И если заявитель нас устроит, он получит все, если нет, то ничего. Да, мы требуем минимальный пакет документов, да, принимаем их онлайн, но при этом учитываем и свои риски. И если компания проходит по банковской гарантии для получения госконтракта, она для нас очевидно прозрачна.