«Они говорят: «Мы не хотим вас слушать, будут деньги – сами позвоним»

В Нижнекамске вокруг местного старейшего кооператива «Триумф-НК» сейчас разгорается серьезный скандал Фото: Олег Спиридонов

«НАШЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ОТВЕЧАЕТ КАНОНАМ ИСЛАМА»

В Нижнекамске вокруг местного старейшего кооператива «Триумф-НК» сейчас разгорается серьезный скандал. На данный момент, судя по картотеке Нижнекамского городского суда, кооператив получил около 250 исков о взыскании сумм по договору займа. Обращения в суд от жителей Нижнекамска приняли лавинообразный характер. Только в ноябре поступило около 100 исков. Сейчас в УВД Нижнекамска лежит 25 заявлений на кооператив о мошеннических действиях, впрочем, до уголовного дела пока не дошло. Как рассказали «БИЗНЕС Online» в прокуратуре, в отношении «Триумф-НК» сейчас ведется проверка.

Организация позиционирует себя как жилищный кооператив. Появилась она в 2004 году в Нижнекамске, позже открылись филиалы в Казани, Набережных Челнах, Альметьевске, а также Москве и Самаре. Членам кооператива предлагают квартиры в рассрочку под 6–8% годовых при минимальном пакете документов — только паспорт и ИНН. На сайте компании отмечается, что членам кооператива не нужны поручители. Кооператив до недавнего времени активно рекламировался в соцсетях. Дома и квартиры в рассрочку предлагались по всей России без обязательного страхования с гарантией полного юридического сопровождения сделки. Также на сайте компании указано, что кооператив работает по №215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах». Компания собрала на сайте обширную базу положительных отзывов, указав, что помогла приобрести людям более 1,4 тыс. квартир. Более того, в разделе калькулятора ежемесячных платежей указано, что услуги кооператива отвечают канонам ислама, так как фактически жилье приобретается в рассрочку, а не по ипотеке. Получить квартиру можно при условии членства в кооперативе. Также требуется каждый месяц вносить деньги, накапливая первоначальный взнос. Выбрав квартиру, можно в нее заехать при условии, что необходимый минимум набран. В собственность квартира переходит лишь после полного погашения долга. Рассрочку можно оформить на любого гражданина в возрасте от 18 до 70 лет. На профессиональных сайтах часто можно видеть упоминание «Триумф-НК» как одного из крупнейших и старейших кооперативов России. Впрочем, негативных отзывов о компании в интернете тоже хватает.

По данным системы «Контур.Фокус», сейчас кооператив насчитывает 627 участников. Уставный капитал кооператива — 30 тыс. рублей. Последние несколько лет указывается прибыль в 0 рублей. По состоянию на начало этого года чистые активы имеют положительную величину в 514 млн рублей. В базе ФССП есть 13 исполнительных производств, связанных с наложением ареста. Председателем правления является 66-летняя Валентина Анисимова. В одном из интервью от 2014 года Анисимова так рассказывает о своем кооперативе: «К нам приходят люди с небольшой зарплатой, бюджетники, молодые люди, только закончившие институт и создавшие семью. Ситуация у людей разная: кто-то потерял работу, у кого-то увеличилась семья… Кооператив — их последняя надежда приобрести квартиру. Если мы будем действовать в духе, предписываемом законом (ФЗ „О жилищных накопительных кооперативах“), получится аналог системы ипотечного кредитования. Поэтому мы стараемся идти навстречу людям. Они приносят нам ту сумму, которая адекватна их возможностям. С их слов мы делаем график платежей — посильный для них». На различных сайтах в периодических интервью Анисимовой можно прочитать, что «Триумф-НК» позиционирует себя как некоммерческая организация, которая существует на те самые 6%, под которые дает пайщикам рассрочку.

«Деньги отдавать «Триумф-НК» не собирается, кормит обещаниями. Выяснилось, что таких, как мы, обманутых вкладчиков, пол-Нижнекамска» Фото: © Руслан Кривобок, РИА «Новости»

26% ГОДОВЫХ

Но, как оказалось, кооператив также активно привлекает деньги под проценты, хотя эта деятельность никак не отражена на сайте компании. Проценты заоблачные — 23% годовых при сроке в год. Если вклад открывался на три месяца — то под 15% годовых. Как должна была «отбиваться» такая доходность при раздаче займов под 6% годовых — загадка. Не удивительно, что эта деятельность стала проблемной для кооператива — в какой-то момент он перестал отдавать деньги. Судя по данным картотеки Нижнекамского городского суда, волна исков в адрес «Триумф-НК» началась еще в начале этого года, хотя небольшое число исков было и в прошлом году.

Из решений суда по первым искам следует, что «Триумф-НК» еще на этапе судебных разбирательств выплачивал истцам сумму займа и проценты по нему. Например, в материалах суда по иску гражданки Новиковой, которая требовала обязать кооператив вернуть ей 1,4 млн рублей вклада, а также около 300 тыс. рублей набежавших за год процентов, указано, что компания во время процесса заплатила долг и проценты. Таких дел в картотеке несколько. Однако, когда исков стало больше, суть решений изменилась — суд уже обязывал кооператив выплачивать долги. Причем в некоторых делах указывалось, что кооператив привлекал суммы и под 26% годовых.

В редакцию «БИЗНЕС Online» поступило сообщение одной из вкладчиц, которая представилась Юлией. «Мы пользовались их услугами 9 лет (держали вклады). До этого все годы они отдавали деньги вовремя. Этим летом сроки по вкладам у нас закончились, и мы решили их закрыть и забрать деньги. У нас два вклада на общую сумму 600 тысяч рублей. Деньги отдавать „Триумф-НК“ не собирается, кормит обещаниями. Выяснилось, что таких, как мы, обманутых вкладчиков, пол-Нижнекамска», — написала Юлия. Корреспондент «БИЗНЕС Online» связался и с другими пострадавшими, среди которых Лилия Виссарионова — ее муж сделал вклад на 725 тыс. рублей под 26%. «Когда мы пришли, нам сказали, что мы счастливчики и только в этом месяца кооператив дает плюс 3 процента к 23. И мы положили деньги под 26 процентов», — рассказывает девушка. «Мы хотели купить квартиру и подошли раньше срока, просили, умоляли вернуть нам деньги. Даже когда срок вышел, они не вернули денег. Когда я начала плакать, что мой ребенок-первоклассник вынужден из-за этого ездить один на автобусе на другой конец города, меня просто выгнали. Они говорят: „Мы не хотим вас слушать, не ходите! Будут деньги — мы вам сами позвоним, мы с того года еще деньги не можем вернуть“. У нас на эти деньги были планы. В итоге из-за них все эти планы сорвались», — рассказывает Виссарионова, задаваясь вопросом о том, куда кооператив вложил ее деньги. Суд супруги выиграли и сейчас ждут документы, чтобы пойти с ними к приставам.

Алина Храмова, которая много лет пользуется услугами кооператива, тоже не смогла забрать своих денег, поэтому подала в суд и сейчас ожидает начала процесса. «У меня было несколько вкладов, я откладывала к отпуску деньги. Мне должны 120 тысяч рублей и проценты. Я так делала несколько лет — клала оставшиеся деньги в конце августа, потом докладывала до Нового года, а весной забирала и мы ехали в отпуск семьей. Всегда все было нормально. Но в прошлом году мне с трудом деньги отдали. И тогда мне надо было насторожиться, но я не подумала. Оказывается, люди уже в то время, весной 2018-го, подавали иски», — говорит Храмова. 

УФАС потребовал от кооператива устранить нарушения за 25 дней и отчитаться. Если ничего не изменится, то в отношении «Триумф-НК» возбудят дело по признакам нарушения закона о защите конкуренции Фото: © Кирилл Каллиников, РИА «Новости»

УФАС ГРОЗИТСЯ ДЕЛОМ

В конце ноября УФАС вынес предупреждение «Триумф-НК», так как усмотрел в действиях кооператива нарушения антимонопольного законодательства. Выразилось это в том, что, по мнению ведомства, «Триумф-НК» привлекает деньги граждан, но при этом не имеет на то соответствующих свидетельств. Это, в свою очередь, приводит к получению преимущества кооперативом перед другими участниками рынка.

Интересно, что официально компания называет себя жилищным кооперативом, исключая слово «накопительный», но при этом его деятельность соответствует по своему содержанию деятельности именно жилищных накопительных кооперативов, отмечают в УФАС, а значит, фирма должна регулироваться №215-ФЗ «О жилищно-накопительных кооперативах». «Такая деятельность осуществляется с целью ухода от регулятивных требований Банка России и исключения возможности проведения Банком России обязательной оценки финансовой устойчивости деятельности кооператива, а также применения мер воздействия, направленных на соблюдение им норм законодательства РФ, применяемых в отношении ЖНК», — указано в предупреждении УФАС. Как отмечает ведомство, потребители услуг кооператива лишены гарантий, которые предусмотрены законом.

УФАС потребовал от кооператива устранить нарушения за 25 дней и отчитаться. Если ничего не изменится, то в отношении «Триумф-НК» возбудят дело по признакам нарушения закона о защите конкуренции.

«БИЗНЕС Online» неоднократно обращался в кооператив с просьбой ответить на вопросы и прокомментировать ситуацию, однако все обращения в организации проигнорировали, ограничившись лишь коротким: «Банкротом не являемся, работаем в прежнем режиме».

«Безусловно, это пирамида не такая пустая, как МММ в 1990-е годы, в которой вообще ничего не было. Здесь пирамида имеет экономическое наполнение» Фото: © Владимир Федоренко, РИА «Новости»

«РОСТ РЫНКА ЖИЛЬЯ ОБЕСПЕЧИВАЛ ВОЗМОЖНОСТЬ ПЛАВНОЙ ПИРАМИДЫ»

«БИЗНЕС Online» опросил юристов и финансистов с просьбой оценить устойчивость накопительных кооперативов в целом.

Павел Тубальцев — партнер фирмы «Татюринформ»:

— Жилищные накопительные кооперативы — довольно старая формация, которая образовалась в законодательстве в 2000-х годах. Это одна из немногих форм, которая сохранилась в качестве альтернативы «долевке». Если взять закон о долевом участии в строительстве, одно из изъятий — жилищный накопительный кооператив (ЖНК). Они являются формой объединения граждан для того, чтобы строить жилые помещения. В данной связи это не очень хорошая вещь, по моему мнению. С одной стороны, государство начало двигаться в сторону урегулирования ситуации с долевым строительством, сейчас уже перешли на счета эскроу, так зарегулировали застройщиков, что им теперь не очень легко живется. С другой стороны, вот эта форма ЖНК — по сути, лазейка для того, чтобы обходить счета эскроу.

Если говорить об оборотной деятельности ЖНК, которая касается сбора денег под процент, то деньги берут и микрофинансовые организации, и кооперативы. С моей точки зрения, это псевдобанкинг. Как ни крути, под какими личинами ни скрывай, в любом случае это деньги, которые берутся в рост. По сути, это вид ростовщичества, который, на мой взгляд, должен изначально восприниматься критически. Ставки высокие, а гарантий нет. Как выясняется сейчас, даже банки не могут дать нормальных гарантий. Недавно мы столкнулись с обширным банковским кризисом в стране, огромное количество банков повалилось. Даже те кредитные организации, которые полностью находятся под контролем Центробанка, не могут обеспечивать 100-процентную возвратность денег. Поэтому я, как юрист, как гражданин, не доверяю ни микрофинансовым организациям, ни кредитным, ни жилищным кооперативам, если речь идет о том, чтобы давать деньги под проценты.

По закону Центробанк должен контролировать деятельность ЖНК. Но этот контроль, видимо, неэффективен настолько, что реально никто не может видеть, что там у ЖНК есть в качестве активов, покрывают ли они возможные риски. То, что в Нижнекамске произошла такая ситуация, — это ожидаемо и объяснимо. Крахи таких организаций происходят.

То обстоятельство, что этот кооператив так долго существовал, объясняется устойчивым ростом рынка жилья в эти годы — он обеспечивал возможность такой плавной пирамиды. Безусловно, это пирамида не такая пустая, как МММ в 1990-е годы, в которой вообще ничего не было. Здесь схема имеет экономическое наполнение. На мой взгляд, под такие проценты они в любом случае часть денег, которые им необходимо было направлять на возврат ранее внесенных вкладов, брали за счет поступлений от новых вкладчиков.

Реальны ли займы под 24 процента? Самые лучше условия банков по вкладам даже по VIP-депозитам не превышают 7 процентов. В конце 2019-го ставки еще упали. Соответственно, 24 процента — это из области фантастики. Какие-то бизнесы могут обеспечивать такую доходность, но, на мой взгляд, такая ставка сразу должна свидетельствовать о том, что лицо, привлекающее деньги под такие проценты, является недобросовестным.

 Александр Рубеко — финансовый аналитик:

— Если я обращусь в жилищный накопительный кооператив как клиент с вариантом взять квартиру, она будет оформлена в собственность кооператива, а не в мою. В случае же банкротства организации все ее имущество пойдет с молотка. Конкурсный управляющий будет распродавать имущество и закрывать долги. Получается, что я плачу по займу каждый месяц и живу в квартире, которая по факту принадлежит кооперативу, поэтому меня могут выселить из этой квартиры и реализовать ее на торгах. В случае с банком все иначе. Было много случаев, когда банки лишались лицензии. Те, кто имел займы и ипотеку в этом банке, просто переходили в другой. Очевидно, что в кооперативе риск намного выше, чем в банке. К тому же в кооперативе нет возможности рефинансирования займа.

Зачастую кооперативы предлагают низкие ставки — 6–7 процентов годовых. Например, мне дают миллион на покупку квартиры под 6% годовых. За год я закрыл 100 тысяч рублей, остаток долга — 900 тысяч рублей, но в кооперативах, как правило, проценты продолжают начислять с миллиона в данном случае. Даже если я закрою половину займа, я буду платить процент со всей суммы. В банке каждый месяц, когда я закрываю часть процентов и часть тела кредита, я уже плачу процент на меньшую сумму — на остаток. Если перевести в эффективную ставку, то она у кооперативов в районе 15 процентов годовых.

Откуда берется в кооперативах ставка по вкладам выше, чем в банке? Мы должны понимать: если нам готовы платить высокие проценты, значит, они должны с кого-то браться. При этом организация должна еще для себя зарабатывать. Я всегда рекомендую людям более надежные инструменты, например облигации. Если хотите ипотеку брать — идите в банк, но никак не в кооператив.