СТАВКИ – ВНИЗ: В 2011 ГОДУ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА СНИЗИЛАСЬ НА 3%

Городская программа льготного кредитования малого бизнеса действует с докризисного 2007 года, за пять лет профинансированы проекты 215 предпринимателей на общую сумму 554 млн. рублей, отчитался на деловом понедельнике в мэрии Казани председатель правления Банка Казани Дамир Талипов. Возглавляемый им с 2010 года банк по итогам прошлогоднего конкурса являлся оператором программы (впрочем, он им являлся все эти годы).

«В прошлом году условия программы были изменены и стали более привлекательными для бизнеса, - заявил Талипов. – До 9 процентов годовых была снижена кредитная ставка… Это не первое снижение: в 2009 году кредитование в рамках программы шло под 14 процентов годовых, в 2010 – под 12 процентов».

Льготная программа, на субсидирование процентной ставки по которой казанская казна выделила в прошлом году более пяти млн. рублей, предназначена не для каждого: кредитуются только те направления бизнеса, которые являются наиболее приоритетными для Казани. В частности, в прошлом году было исключено финансирование магазинов шаговой доступности – поскольку этот сегмент бизнеса в Казани развит достаточно хорошо. В качестве приоритетных направлений в программу включены безопасность, а также физкультура и спорт, ЖКХ, энергосбережение, социальное обслуживание, развитие народных промыслов, образование, здравоохранение, спорт и физкультура.

ДЕНЬГИ ВЫДЕЛЕНЫ НА 35 ПРОЕКТОВ

По словам Талипова, в 2011 году за кредитом обратилось порядка 200 предпринимателей – банком были одобрены 56 заявок. Через сито исполкома Казани в результате прошли 35 проектов общей стоимостью 113,5 млн. рублей – в прошлом году на субсидирование процентных ставок было выделено 5,6 млн. рублей.

«Наиболее востребованными оказались кредиты в ЖКХ, строительстве, перерабатывающей промышленности, сферах социального и бытового обслуживания, а также транспорта», - отметил Талипов. И привел в пример несколько проектов. Шесть казанских подрядчиков закупили снегоуборочную технику, прокредитован уникальный проект ООО «Кожа и мех», глазная клиника «Расческофф», фирма «Винтаж», занимающаяся производством национальных головных уборов, и другие.

Впрочем, далеко не каждый предприниматель сможет соответствовать условиям программы льготного кредитования. Как пояснили корреспонденту «БИЗНЕС Online» в банке Казани, который был оператором программы в прошлом году, бизнес, претендующий на льготные деньги, должен быть абсолютно прозрачным. Предпринимателю необходимо иметь достаточное обеспечение. При этом никаких сокращений персонала или заработной платы в течение полугода не должно быть. Кредит выдается только на определенные цели – расширение бизнеса путем приобретения оборудования, помещений и т.д. То есть условия довольно жесткие.

При этом для многих предпринимателей недостаточны ни сумма кредита – до пяти млн. рублей, ни сроки его возврата. Например, окупаемость инвестпроектов – как минимум четыре-пять лет, а никак не два года, на которые выдается кредит.

«Бизнес могут не устроить сроки возврата кредитов, а также сумма кредита, и зачастую, собирая документы на льготное кредитование, но не проходя по программе, предприниматели были прокредитованы на общих условиях, - рассказали газете «БИЗНЕС Online» в Банке Казани. Основной клиент нашего банка - как раз малый и средний бизнес, величина кредитного портфеля по итогам 9 месяцев прошлого года - 3,9 млрд. рублей. Да, в рамках общего бизнеса банка 113 млн. - это немного. Но в рамках программы, если учесть, что сферы вложения средств по ней серьезно ограничены, это достаточно серьезная сумма».

А ПОТОМ МЫ УДИВЛЯЕМСЯ, ПОЧЕМУ СЛОВО «ЧИНОВНИК» ПРЕВРАЩАЮТ В РУГАТЕЛЬНОЕ!

По словам Талипова, чем раньше начинается работа по этой программе, тем больше кредитов удается выдать предпринимателям. Уже сейчас у бизнеса есть интерес к программе 2012 года, но в результате затянутой процедуры конкурсного отбора банка-оператора время на работу с предпринимателями серьезно сокращается. Так, в прошлом году программа была запущена лишь в августе.

Мэр Казани Ильсур Метшин сразу же на деловом понедельнике потребовал уточнить, сколько времени нужно на эти подготовительные процедуры. Начфин Айрат Гарипов сразу же признался, что это не его «епархия». Кто-то из зала сказал, что примерно в течение двух месяцев конкурс будет проведен. «До вечера доложите – сколько нам нужно средств! И потом мы удивляемся, почему нас чиновниками обзывают, превращая это слово в ругательное! – обрушился мэр на подчиненных. – Я понимаю, когда у нас дефицит бюджета, но сейчас все заранее запланировано…».

Мэр поручил, не откладывая, объявить конкурс по выбору оператора, который будет осуществлять ведение муниципальной программы. И предложил увеличить до 10 млн. рублей максимальную сумму кредита, до пяти лет – сроки кредитования. А также пригласить ассоциацию предприятий малого и среднего предпринимательства для обсуждения итогов муниципальной программы. Кроме того, по мнению Метшина, действие программы необходимо распространить на сферу общепита и вариативные детские сады.

ДЛЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕС НУЖДАЕТСЯ НЕ ТОЛЬКО В КРЕДИТАХ

Эта программа – эффективный инструмент для развития малого бизнеса, и она должна быть в каждом городе республики, полагают эксперты, опрошенные «БИЗНЕС Online». Хотя на данный момент это, конечно, капля в море – чтобы как-то серьезно влиять рынок кредитования малого бизнеса, объем программы должен быть как минимум на порядок больше.

Венера Иванова - председатель правления ЗАО «ГКБ «Автоградбанк»:

– Похожая программа есть и в Набережных Челнах. Безусловно, это один из эффективных инструментов развития малого бизнеса, и такая программа должна существовать в каждом городе. 9 процентов годовых для бизнеса, особенно для малого, - это хорошая ставка. Если на рынке и есть более выгодные предложения, то они предназначены для среднего и крупного бизнеса. Меня смущает только объем льготного кредитования. Для такого города, как Казань, это, конечно, немного. Потребность наверняка значительно выше. Для сравнения могу сказать, что Автоградбанк выдал в 2011 году кредитов субъектам малого и среднего бизнеса на сумму свыше 7,1 миллиарда рублей… К сожалению, существующих сегодня инструментов поддержки малого бизнеса явно недостаточно. Во-первых, охват подобных программ должен быть более широким, больше предпринимателей должны иметь возможность воспользоваться ими. Во-вторых, малый бизнес нужно поддерживать не только кредитами, но и в части инфраструктуры, налогообложения, чтобы у бизнеса была возможность развиваться. Малый бизнес сегодня нужно поддерживать со всех сторон, в том числе и с юридической. Только тогда бизнес имеет шанс вырасти из малого в средний.

Ринат Валиев - начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса банка "БТА-Казань":

- Программа поддержки малого бизнеса может существенно изменить ситуацию на рынке кредитования в случае большего объема финансирования - объем программы в 113 млн. рублей не является значительным для Казани. Если увеличить данную цифру в 20 - 30 раз, тогда можно было бы говорить о том, что ситуация на рынке кредитования могла бы измениться. 9 процентов годовых - очень привлекательная ставка для предпринимателей, особенно принимая во внимание, что средняя ставка кредитов для МСБ сегодня - от 14 процентов годовых. Если говорить о предложениях коммерческих банков, то следует учитывать и целевое назначение кредитов, выдаваемых в рамках реализации данной городской программы, - в качестве приоритетных направлений вошли безопасность, а также физкультура и спорт. Сегмент ограниченный, но, безусловно, необходимый городу и востребованный населением. Коммерческие банки предлагают более широкий перечень целей кредита, учитывая рентабельность проекта и другие риски.

Александр Расческов – офтальмологическая клиника «Глазная хирургия Расческов»:

- Мы с удовольствием воспользовались предложением по этой программе – наша клиника уже имеет положительную кредитную историю, поэтому никаких проблем с залогом не возникло. На полученный кредит было закуплено новое оборудование, и хочу отметить, что нам никуда не пришлось ходить. Даже о самой возможности получения такого кредита мы узнали от специалистов банка… Конечно, я считаю, что это необходимая малому бизнесу программа. Хотя, безусловно, в самый тяжелый период – период становления собственного дела – никаких залогов у предпринимателей чаще всего нет, и воспользоваться таким предложением они вряд ли смогут.

Наиль Галеев – исполнительный директор ассоциации малого и среднего бизнеса РТ:

- Судя по количеству выданных кредитов, предпринимателям поставлены либо очень жесткие требования, либо средства программы сильно ограничены. С точки зрения процентных ставок предложение можно назвать очень неплохим, хотя суммы кредитования невелики для серьезного бизнеса. 35 выданных кредитов – это очень мало, даже 350 для миллионного города будет недостаточно, и что-то необходимо предпринимать авторам этой программы, чтобы бизнес реально получил толчок в развитии.

Очень важны сроки выдачи: два года - относительно короткий срок. Для начинающего бизнеса сумма может быть неподъемной по отношению к срокам, и любой бизнес ждет более длительных сроков. Ведь при закупке оборудования оборудование окупается и выходит на прибыль как минимум в течение трех-пяти лет. И для тех, кто не может быстро оборачивать деньги – а это, как правило, производственники или социально ориентированный бизнес, эта программа может быть не совсем удобной.