Безусловно, аппетиты предпринимателей в «ковидный» год были выше, но теперь им приходится считаться с тем, что финансирование сокращаетсяФото: fond44.ru

Бизнес «съел» лишнего: льготные программы выбрали все лимиты?

Лето 2021-го выдалось по-настоящему жарким не только с точки зрения погодных катаклизмов, но и градуса дискуссий в деловом сообществе. Бизнесмены буквально растащили на цитаты выступление основателя семейных кафе «АндерСон» Анастасии Татуловой, которое состоялось на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) в этом году. Бизнес-леди произнесла пламенную речь, озвучив многие проблемы отрасли, подчеркнув некомпетентность некоторых решений и мер со стороны правительства.

Казалось бы, после таких выступлений ситуация должна измениться к лучшему, но пока явных сдвигов не наблюдается. Более того, предпринимательское сообщество стоит перед новым вызовом — одна из самых популярных программ поддержки МСП последних лет — «1764» — не справляется с наплывом желающих. Ситуация отчасти патовая, поскольку по программе не только выбраны лимиты, но даже и сверхлимиты. Например, из ранее планируемых минэкономразвития 530 млрд рублей на 2021 год банки раздали бизнесу уже под 700 миллиардов.

Популярность программы «1764» легко объяснима — банки кредитуют предприятия, которые относятся к определенным секторам экономики, устанавливая ставку не более 8,5% годовых. При этом кредитные организации ежеквартально получают компенсацию от 2,5 до 3,5%. Напомним, что программа «1764» была запущена в начале 2019 года в рамках реализации нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», куратором которого является первый вице-премьер Андрей Белоусов. В 2020-м в целях оказания поддержки субъектам МСП в условиях ухудшения экономической ситуации был обеспечен максимальный объем кредитования субъектов МСП: по итогам года было заключено 20 тыс. кредитных соглашений.

Безусловно, аппетиты предпринимателей в «ковидный» год были выше, но теперь им приходиться считаться с тем, что финансирование сокращается.

Министр экономического развития РФ Максим Решетников в ходе рабочего визита в Республику Коми в августе 2021-го прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Поскольку мы очень активно двигали программу „1764“ в 2020–2021 годы как антикризисную, она работала на переходе от ФОТ 2.0. Сняли все ограничения, программа стала очень мощной, в результате чего сформировался объем задолженности по программе в размере 1 триллион 200 миллионов рублей. Каждый пятый кредит для МСП поддержан федеральным бюджетом, и по ним (кредитам) правительством были снижены ставки. Но есть предел».

Максим Решетников: «Поскольку мы очень активно двигали программу „1764“ в 2020–2021 годы как антикризисную, она работала на переходе от ФОТ 2.0. Сняли все ограничения, программа стала очень мощной»Фото: «БИЗНЕС Online»

«Опора России» нашла способ выбить 20 млрд рублей из бюджета?

Тем не менее по поручению президента РФ в этом году на программу были выделены дополнительные 8 млрд рублей. Но часть данных средств получили компании, лишь формально относящиеся к МСП, а фактически аффилированные с крупным бизнесом, отмечают в своем материале «Ведомости».

Подливает масла в огонь информация о том, что власти в столь ответственный момент готовы больше отдать из бюджета на другие направления. На днях стало известно, что государство выделит дополнительно еще 7 млрд рублей на «духовно-нравственный» контент при ранее запланированных 3 миллиардах. При этом отмечается, что в последующие годы подобные вложения могут увеличиться в 1,5−2 раза.

Повлиять на ситуацию пытается деловое объединение «Опора России». Оно нашло способ «влить» в программу «1764» еще 20 млрд рублей. Объединение предлагает дофинансировать программу льготных кредитов для малого бизнеса за счет средств от введения экспортной пошлины на металлы. Чтобы получить ответ, потребуется время.

Безусловно, у бизнеса есть и другие способы привлечь средства, например вывести компанию на биржу. Для этого минэкономразвития в июле этого года запустило и масштабирует механизм субсидирования малого и среднего бизнеса, предлагая безвозвратные субсидии за размещение облигаций на Мосбирже. При этом министерство готово даже компенсировать расходы на выпуск облигаций.

Но тут есть несколько ограничений. Во-первых, компенсация полагается только тем компаниям, которые зарегистрированы в России, во-вторых, штат которых менее 250 сотрудников, а годовой оборот — не более 2 млрд рублей. В-третьих, не должно быть просроченной задолженности перед бюджетом, проблем с налоговой и так далее. Кроме того, претендент на субсидию обязан раскрывать информацию о содержании договоров с третьими лицами. Многие ли представители МСП готовы к такому? Судя по тому, что пока в программе приняло участие порядка двух десятков компаний со всей страны, ответ очевиден.

36% предпринимателей выделили Ак Барс Банк в качестве основного банка, в котором компания получает финансовые услуги 36% предпринимателей выделили Ак Барс Банк в качестве основного банка, в котором компания получает финансовые услуги Фото: «БИЗНЕС Online»

Кто готов кинуть бизнесу спасательный круг?

Не внушает оптимизма предпринимателям и резкий подъем ключевой ставки регулятором. Да, банки не спешат переписывать условия кредитных программ, однако очевидно, что длинные деньги станут дороже. О чем регулятор сообщает в своем докладе о денежно-кредитной политике, опубликованном в июле этого года: «Повышение ключевой ставки в апреле – июне и, как следствие, заметный рост ставок денежного рынка и доходностей ОФЗ постепенно транслируются в кредитные и депозитные ставки. Так, согласно результатам обследования условий банковского кредитования крупнейших банков, проводимого Банком России, рост ставок по кредитам для всех основных категорий заемщиков стал основным фактором общего ужесточения условий кредитования в II квартале 2021 года. Результаты обследования также показывают, что до конца 2021-го банки ожидают ужесточения условий банковского кредитования».

Воспринимать это сообщение можно как некий сигнал предпринимательскому сообществу, которое ждет очередной вызов.

«Безусловно, оставить бизнесменов в подвешенном состоянии нельзя, поэтому мы готовы оказать соответствующую финансовую поддержку всем, кто в ней заинтересован, — отметил руководитель дирекции малого бизнеса Ольга Туманова. — Для тех, кому денежные средства нужны прямо здесь и сейчас, наш банк запустил новый продукт „КредитЛайт“. Юридические лица, индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами микро- и малого предпринимательства, смогут получить кредит без залога на различные цели до 3 миллионов рублей и на срок до 24 месяцев».

«КредитЛайт» можно использовать под приобретение товарно-материальных ценностей, оплату услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт оборудования, автотранспорта и так далее.

«Процентная ставка по данному продукту зависит от того, как давно зарегистрирована организация — наиболее выгодные условия для тех, кто на рынке более трех лет, — продолжила наша собеседница. — Мы готовы предложить таким клиентам 13 процентов годовых, в то время как на рынке средняя ставка составляет 14–15 процентов».

36%* предпринимателей выделили Ак Барс Банк в качестве основного банка, в котором компания получает финансовые услуги. И дело не только в широкой продуктовой линейке, но и в технологичности: АББ имеет продвинутый интернет-банкинг, что позволит бизнесменам решить бо́льшую часть вопросов удаленно. Если необходима личная консультация, можно обратиться в одно из 223 отделений банка по всей стране.

Нажмите, чтобы перейти по ссылке

При этом Ак Барс Банк не останавливается на классических решениях и в этом году создал клуб предпринимателей «Ак Барс Лабс», благодаря которому бизнесмены в формате офлайн могут проводить встречи и обсуждать со спикерами федерального уровня любые интересующие их вопросы. Например, в мае того года состоялся первый митап, посвященный маркетплейсам — мероприятие прошло в казанском отеле Luciano, а среди спикеров были люди первой величины: основатель KazanExpress Линар Хуснуллин, старший менеджер AliExpress в России Екатерина Филенко, а также топ-менеджеры самого банка.

«Создавать новые продукты, запускать новые площадки — не всегда просто, — резюмирует Туманова. — Но только так мы можем помочь бизнесу сохранить свои позиции в конкурентной среде или раскрыть весь свой потенциал. Несмотря на то что у Ак Барс Банка уже есть весь необходимый арсенал продуктов и услуг для бизнеса, мы продолжим поиск новых инструментов, чтобы у предпринимателей появились новые точки роста».