24.02.11//Где открыть вклад на год?

РЕЙТИНГ БАНКОВ ТАТАРСТАНА ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА 1 ГОД. ЧАСТЬ 1-Я

Индекс годовой доходности вкладов в Татарстане, рассчитанный по методике «БИЗНЕС Online», составил 7,5%. Это почти в два раза ниже, чем годом ранее и  практически в точности вписывается в прогноз инфляции на 2011 году (недавно повышенный минэкономразвития РФ до 7-8%).  О том, в каких банках реальная доходность еще не сошла на нет, читайте в зимней серии рейтингов доходности вкладов, подготовленных нашей газетой.

В рейтинге, по-прежнему, участвуют банки Татарстана, имеющие долю на рынке вкладов более 0,5%. В этот раз в составе все те же, что и в осенней серии. Главный критерий ранжирования – реальная доходность вкладов, то есть непосредственный заработок вкладчика (подробности - в методике рейтинга). Отдельно анализировались две категории вкладов – с минимальной суммой до 10 тыс. рублей, а также предложения для VIP-вкладчиков (вклады с максимальной пороговой суммой).

В НОГУ С ИНФЛЯЦИЕЙ

Основная тенденция прошлого года – падение ставок по депозитам - продолжается. Если год назад вкладчики могли получить 14% сверх своих сбережений, то сейчас средняя доходность по вкладам сроком на 1 год - всего 7,5%. Инфляция же официально прогнозируется на уровне 7-8%. Выше нижнего порога прогноза – вклады в 11-ти банках. А вот в 5-и остальных сбережение граждан ждет, по сути, «сейфовое» хранение.

Несмотря на это граждане продолжают активно размещать свои деньги на депозитах. По данным ЦБ РФ объем вкладов населения за весь 2010 год перешагнул отметку в 9,3 трлн. рублей, что на 24% превышает аналогичный показатель по 2009 году.

НИЖЕ ЧЕМ В ТОП-10

Средняя ставка по годовым депозитам в банках РТ опять оказалась ниже даже той ватерлинии, которую отслеживает Центральный банк РФ по вкладам десяти крупнейших кредитных организаций России. В первой декаде февраля она составила 8,18%. Впервые средняя ставка по депозитам в банках РТ оказалась ниже индекса ЦБ прошлой осенью. Тогда мы констатировали это с удивлением. Теперь же эта тенденция закрепилась, а отрыв увеличился  с 0,4% до 0,7%.

БАНК КАЗАНИ ПОДНЯЛ СТАВКИ

Состав тройки лидеров немного изменился относительно осени прошлого года. В декабре 2010 года прежний лидер "Русский стандарт" снизил ставку по своему вкладу «Максимум» на 1,5% (относительно осени прошлого года) и в результате переместился на 4-ю строчку нашего рейтинга. ИнтехБанк 17 января текущего года также сократил ставку по депозиту «Мы-чемпионы!» - на 0,98% и опустился на 3-ю строчку. Спурт банк и БТА-Казань снизили ставки всего на полпроцента и в результате разделили между собой 1-е и 2-е место.

Единственным банком, который увеличил ставку по годовому депозиту, стал Банк Казани. Его вклад «Городской стабильный» стал доходнее на целых 2%! Впрочем, это позволило банку подняться в рейтинге не особенно высоко – с 15-го места на 9-е.

А вот рекордсменом по снижению уровня доходности годовых депозитов стал КамКомбанк (–3,1%). Возможно, чтобы снижение было не так заметно, банк применил известный прием: ввел новый годовой вклад «На волне Камского» вместо прежнего.

Всего с осени сократили ставки 11 банков, 4 сохранили их на прежнем уровне.

СПУРТ И ИНТЕХБАНК НЕ ЦЕНЯТ «БУРЖУЕВ»

Практически все банки (за исключением трех) делят своих клиентов по «классовой принадлежности» и предлагают особенные «элитные» условия для VIP-клиентов. В этой категории лидерство удерживает "Русский стандарт". Он предлагает богатым клиентам, имеющим в кармане сумму не менее 1 млн.рублей получить доходность в 10% по депозиту «Максимум». Столько же можно получить и в БТА Казань, правда, сумма для открытия вклада там должна быть в три раза больше чем в "Русском стандарте". Спурт банк предлагает 9,5% «сверху» к сбережениям VIP-вкладчиков. Интересно, что вклады с невысокими минимальными суммами в этом банке доходнее, чем вклады для богатых клиентов. То же самое - в Интехбанке. На что тут расчет не понятно, но бдительным толстосумам выгоднее встать, так сказать, в общую очередь.

Наибольшее снижение по депозитам класса VIP показал КамКомбанк – 2,75%, а также "Русский стандарт" – 1,5%. Четыре банка из 17 оставили условия для богатых клиентов на прежнем осеннем уровне. В целом средняя доходность по VIP-вкладам традиционно выше, чем по обычным. Она составила 7,97%. С осени прошлого года она снизилась всего на 0,76%, тогда как падение по вкладам для простого народа составило 1,6%.

Аналитический центр
БИЗНЕС Online

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ГОДОВЫХ ВКЛАДОВ В ТАТАРСТАНЕ

*эффективная процентная ставка
**со слов консультанта

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ГОДОВЫХ VIP-ВКЛАДОВ В ТАТАРСТАНЕ

*эффективная процентная ставка
** со слов консультанта

Методика составления рейтинга

Какие банки участвовали в рейтинге?

В ходе подготовки рейтинга были рассмотрены рублевые вклады татарстанских и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 10.02.2011. В рейтинг вошли только крупнейшие банки на рынке вкладов Татарстана, т.е. те, чья доля составляет не менее 0,5% рынка (см. "Банки по объему вкладов РТ по итогам девяти месяцев 2010 г."). В рейтинг включен банк ВТБ 24, созданный в рамках группы ВТБ специально для обслуживания населения и предприятий малого бизнеса. Несмотря на то, что статус ВТБ 24 в сентябре 2009 года был понижен до уровня операционного офиса, мы включили его в наш рейтинг, как один из крупнейших розничных банков по работе с населением. Таким образом, всего в рейтинг вошло 17 банков.

Какие вклады вошли в рейтинг?

В рейтинг включено по одному самому доходному вкладу от каждого банка с минимальной суммой до 10 тыс. рублей, а также вклады с максимальным уровнем минимальной суммы, то есть вклады для VIP-клиентов.

В расчет принимались вклады сроком на 1 год, которые может открыть любой клиент банка. Поэтому в рейтинг не вошли особые депозиты, рассчитанные на льготные категории вкладчиков, например, пенсионеров, студентов, постоянных клиентов и др.

В рейтинг были включены не только вклады, являющиеся годовыми по условиям договора. При этом в расчет не брались вклады, которые подразумевают досрочное снятие средств на условиях вкладов "до востребования".

По какому принципу определялись места?

Основной критерий оценки – доход в конце срока, выраженный в процентах от первоначальной суммы. Чем больше доход, тем более высокое место занял вклад.

Так как условия капитализации процентов по разным продуктам отличаются, процентная ставка не может являться объективным показателем для сравнения. То есть при одинаковой процентной ставке, доходность вкладов может быть различна.

В таблицах доход указан из расчета первоначальной суммы, то есть без учета возможных пополнений. Если доходность по вкладам разных банков одинакова, более высокое место присвоено депозиту с меньшей минимальной суммой вклада.

Все остальные условия приведены в таблицах справочно. В графе "сроки" указано количество месяцев, а не количество дней, так как различные банки в условиях вкладов отмечают количество дней по-разному, например, 360, 365 и 390 дней. Практически же для клиентов разница в несколько дней является непринципиальной.

Откуда взята информация?

Вся информация о вкладах для рейтинга взята из официальных источников, предоставляемых самими банками. Во-первых, это официальные интернет-сайты банков, во-вторых, в тех случаях, когда официальные интернет-сайты недоступны или содержат неполную информацию, информация уточнена сотрудниками отделов вкладов (в таблице такие банки отмечены звездочкой). Данные приводятся по состоянию на 10.02.2011.