РЕЙТИНГ БАНКОВ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА ПОЛГОДА. ЧАСТЬ 2-Я

«Золотая тройка» самых щедрых банков перекочевала из рейтинга годовых вкладов в рейтинг полугодовых. Это Русский стандарт, Интехбанк и Спурт-банк. Нельзя сказать, что эти банки идут против общего тренда – они тоже снижают ставки, но как бы нехотя, не быстрее других. А вот кого нельзя обвинить в нерешительности, так это Банк Казани, который с лета уронил ставку почти вдвое.   

Похоже, в летне-осенний сезон повальное снижение ставок вышло из моды. С августа, когда был составлен наш предыдущий рейтинг, доходность полугодовых вкладов в Татарстане снизилась всего на 0,8% - до 7,4% годовых. 

«ХИТ СЕЗОНА» ВЫПАЛ ИЗ ЧАРТА

Ставки выше рынка предлагают 10 участников рейтинга. Так, Русский стандарт с полным на то основанием назвал свой вклад «Максимум». Ставку выше, чем 10,25% годовых, по вкладу на полгода вы действительно едва ли найдете. Чуть меньше можно получить, если открыть «восточный» депозит «1001 ночь» на полгода в Интехбанке. Здесь величина ставки уступает чемпионской на 0,51% годовых. Бронза досталась Спурту, который не далее как 16 октября закрыл «летний» депозит «Хит сезона-3», и освободил тем самым место на Олимпе доходности ранее действовавшему депозиту «Базовый доход-2» со ставкой 9% годовых (вместо 11% «летней» серии). Не прилагая никаких усилий, поднялся с 7-го на 4-е место БТА-Казань. Для этого ему оказалось достаточно сжать зубы и не снижать процентную ставку, как остальные.

ЭТО НЕ МЫ, ЭТО ЦБ!

Сразу три челнинских банка – Автоградбанк, АКИБАНК и КамКомБанк - решили вспомнить оригинальный способ регулирования доходности своих вкладов. Они привязали ее к ставки рефинансирования ЦБ. Теперь вкладчику всегда можно сказать: это не мы снижаем ставки, это ЦБ мутит воду. При этом хитрее конкурентов поступил Автоградбанк. Его вклад с символичным названием «Копи на мечту» имеет доходность «ставка ЦБ + 0,5%», то есть всегда выше, чем у остальных двух банков автограда. Интересно, что у Энергобанка доходность полугодового вклада также совпала со ставкой ЦБ (7,75% годовых), но прямой связи тут нет, ставка по вкладу фиксированная.

ВСЕ НИЖЕ, НИЖЕ И НИЖЕ...

Лишь трое участников из шестнадцати, начиная с лета, оставили свои ставки без изменения. Помимо уже названного банка БТА-Казань, это Девон-кредит и ТФБ. Остальные, впрочем, снизили ставки незначительно (от 0,5% до 1,1%). Исключение - Автоградбанк и Банк Казани, которые от месяца к месяцу стремительно снижают свои ставки по вкладам. Первый урезал значение доходности на 2,5% по сравнению с летним уровнем, второй – на 3,5% за тот же период.

VIP С РУБЛЕМ В КАРМАНЕ

На пъдестале вкладов для VIP-персон та же тройка участников. Максимальный доход состоятельные клиенты получат, если разместят не меньше миллиона по вкладу «Максимум» Русского стандарта - 11% годовых. Следом за ним - Интехбанк, который в этот раз взял серебро. На почетном третьем месте Спурт- банк со ставкой 9%. Правда, последний ничего специально для VIP-вкладчиков не делал. Роскошными условиями может воспользоваться любая бабушка, у которой есть тысяча рублей. В целом же с лета этого года средняя ставка по VIP-вкладам упала на 0,6%, а с весны - на 2%.

Аналитический центр БИЗНЕС Online

 

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ НА 6 МЕСЯЦЕВ В ТАТАРСТАНЕ 

№п/п
Банк
Вклад
Доход за 6 месяцев, % от суммы вклада
Ставка по договору, % годовых
Срок по договору, месяцев (дней)
Минимальная сумма, руб.
Начисление процентов
Дополнительные условия
 
Место в рейтинге на 09.08.2010
1
Русский стандарт
"Максимум"
5,12
10,25
6(180)
3 000
в конце срока
бесплатное предоставление банковских карт международной платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International
2
2
Интехбанк
"1001 ночь"
4,87
9,74*
6(182)
10 000
каждые 91 день с капитализацией
нет
3
3
Спурт
"Базовый доход-2"
4,50
9,00
6(181)
1000
ежемесячно
нет
1
4
БТА-Казань
"Шоколад"
4,50
9,00
6(186)
5 000
в конце срока и при досрочном снятии вклада
процентная ставка зависит от срока вклада и количества добавляемых опций. Каждая из добавляемых опций уменьшает процентную ставку в зависимости от их количества на 0,2% годовых. Опция «Капитализация» уменьшает процентную ставку на 0,4% годовых.
7
5
Казанский
"Мои друзья- мое богатство"
4,15
8,00
6 (182)
5 000
ежемесячно с капитализацией
нет
4
6
Автоградбанк
Копи на мечту**
4,13
8,25 (ставка ЦБ РФ +0,5 процентных пункта)
(182)
5 000
ежемесячно без капитализации
нет
6
7-9
Энергобанк
Классика
3,88
7,75
6(181)
1 000
в конце срока вклада
нет
5
7-9
Акибанк
"Разумное решение"
3,88
7,75 (100% ставки ЦБ РФ)
1351
1 000
в конце срока
При досрочном закрытии проценты сохраняются за каждые 90 дней
8
7-9
КамКомбанк
"Радужный"
**
3,88
7,75
(366)
1 000
ежемесячно
процентная ставка зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ
11
10
Татфондбанк
"Живи ярко!"
3,75
7,50
6(184)
300
ежемесячно
нет
14
11
Ак Барс Банк
"Добрые традиции"
3,63
7,25
6(186)
5 000
в конце срока
нет
12
12
Зенит
"Срочный"
3,50
7,00
6(181)
1 000
в конце срока
нет
10
13
Аверс
"Аверс 181(3)"
3,00
6,00
6(181)
3 000
в конце срока
нет
13
14
Девон-кредит
"Универсальный"
2,58
5,00
6(181)
1 000
ежемесячно с капитализацией
нет
16
15
Банк Казани
"Городской стабильный"
2,25
4,50
6(181)
1 000
в конце срока
нет
9
16
Сбербанк
"Депозит Сбербанка"
1,95
3,90
6
1 000
в конце срока
нет
17

 *эффективная процентная ставка

** вклад, действующий в филиале банка в г.Казань

 

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ VIP-ВКЛАДОВ НА 6 МЕСЯЦЕВ В ТАТАРСТАНЕ

№п/п
Банк
Вклад
Доход за 6 месяцев, % от суммы вклада
Ставка по договору, % годовых
Срок по договору, месяцев (дней)
Минимальная сумма, руб.
Начисление процентов
Дополнительные условия
 
1
Русский стандарт
"Максимум"
5,50
11,00
6(180)
1 000 000
в конце срока
бесплатное предоставление банковских карт международной платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International
2
Интехбанк
"Процентный драйв"
4,90
9,80
6(181)
500 000
в конце срока
нет
3-5
Спурт
"Базовый доход-2"
4,50
9,00
6(181)
1000
ежемесячно
нет
3-5
БТА-Казань
"Шоколад"
4,50
9,00
6(186)
5 000
в конце срока и при досрочном снятии вклада
процентная ставка зависит от срока вклада и количества добавляемых опций. Каждая из добавляемых опций уменьшает процентную ставку в зависимости от их количества на 0,2% годовых. Опция «Капитализация» уменьшает процентную ставку на 0,4% годовых.
3-5
КамКомбанк
Срочный*
4,50
9,00
(180)
100 000
ежеквартально
нет
6
Акибанк
"Разумное решение"
4,26
8,53%
(110% ставки ЦБ РФ)
1351
300 000
в конце срока
При досрочном закрытии проценты сохраняются за каждые 90 дней
7
Зенит
"Срочный Премиум"
4,24
8,50
6(181)
25 000 000
в конце срока
нет
8
Автоградбанк
Копи на мечту*
4,13
8,25 (ставка ЦБ РФ +0,5 процентных пункта)
(182)
5 000
ежемесячно без капитализации
нет
9-11
Энергобанк
Классика
4,00
8,00
6(181)
100 000
в конце срока вклада
нет
9-11
Ак Барс Банк
"Персона"
4,00
8,00
6(186)
1 000 000
ежемесячно, при досрочном изъятии, при закрытии вклада по окончании срока
нет
9-11
Татфондбанк
"Живи ярко!"
4,00
8,00
6(184)
50 000
ежемесячно
нет
12
Казанский
"Удобный"
3,50
7,00
6 (186)
8 000 001
в конце срока
нет
13
Девон-кредит
"Универсальный Люкс"
3,06
6,00
6(181)
250 000
ежемесячно с капитализацией
нет
14-15
Банк Казани
"ВИП горожанин"
3,00
6,00
6(181)
1 000 000
в конце срока
пополнение не позднее 90 дней до окончания срока вклада, мин. сумма пополнения 5 000 руб.,
выплата процентов по вкладу при изъятии части вклада допускается при условии сохранения суммы неснижаемого остатка (500 тыс.или 1 млн.руб.)
14-15
Аверс
"Аверс 181(3)"
3,00
6,00
6(181)
3 000
в конце срока
нет
16
Сбербанк
"Депозит Сбербанка"
2,25
4,50
6
3 000 001
в конце срока
Для владельцев вкладов на сумму свыше 100 тысяч рублей (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковским картам Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron в течение первого года использования при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту.

*вклад, действующий в филиале банка в г.Казань

В ходе подготовки рейтинга были рассмотрены рублевые вклады татарстанских и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 18.10.2010.

 

Методика составления рейтинга

Какие банки участвовали  в рейтинге?

 В ходе подготовки рейтинга были рассмотрены  рублевые вклады татарстанских банков и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 18.10.2010. В рейтинг вошли только крупнейшие банки на рынке вкладов Татарстана, т.е. те, чья доля составляет не менее 0,5% рынка (см. "Банки по объему вкладов РТ по итогам первого полугодия 2010 г."). Всего в рейтинг включено 16 банков.

Какие вклады вошли в  рейтинг?

В рейтинг включено по одному самому доходному вкладу от каждого банка  с минимальной суммой вклада до 10 тыс. рублей, а также вклады с максимальным уровнем минимальной суммы, то есть вклады для VIP-клиентов.

В расчет принимались трехмесячные вклады, которые может открыть любой  клиент банка. Поэтому в рейтинг  не вошли особые депозиты, рассчитанные на льготные категории вкладчиков, например, пенсионеров, студентов, постоянных клиентов и др.

В рейтинг были включены не только вклады, являющиеся трехмесячными по условиям договора. Также мы рассматривали  депозиты, которые номинально открываются  на более длительные сроки, но с которых можно досрочно снять средства с сохранением процентов или части процентов. При этом в расчет не брались вклады, которые подразумевают досрочное снятие средств на условиях вкладов "до востребования".

По  какому принципу определялись места?

Основной  критерий оценки – доход в конце  срока, выраженный в процентах от первоначальной суммы. Чем больше доход, тем более высокое место занял  вклад.

Так как условия капитализации процентов  по разным продуктам отличаются, процентная ставка не может являться объективным показателем для сравнения. То есть при одинаковой процентной ставке, доходность вкладов может быть различна.

В таблицах доход указан из расчета  первоначальной суммы, то есть без учета  возможных пополнений. Если доходность по вкладам разных банков одинакова, более высокое место присвоено депозиту с меньшей минимальной суммой вклада.

Все остальные условия приведены  в таблицах справочно. В графе  "сроки" указано количество месяцев, а не количество дней, так как различные банки в условиях вкладов отмечают количество дней по-разному, например, 180, 181 и 182 дня. Практически же для клиентов разница в 1-2 дня является непринципиальной. Также в рейтинг включены вклады, открываемые на 186 дней (в таблице это условие отмечено особо).

Откуда взята информация?

 Вся информация о вкладах для рейтинга взята из официальных источников, предоставляемых самими банками. Во-первых, это официальные интернет-сайты  банков, во-вторых, в тех случаях, когда официальные интернет-сайты  не доступны или содержат неполную информацию, информация уточнена сотрудниками отделов вкладов. Данные приводятся по состоянию на 18.10. 2010. 

 

 Куда положить деньги на год? Рейтинг банков Татарстана по доходности вкладов сроком на 1 год. Часть 1-я