«Бинбанк»: «Мы хотим стать самым крупным частным банком России»

ЗА ГОД СУММА ДЕПОЗИТОВ БИНБАНКА В КАЗАНИ ВЫРОСЛА БОЛЕЕ ЧЕМ В 5 РАЗ, ДОСТИГНУВ УРОВНЯ 1,2 МЛРД. РУБЛЕЙ

Тратить деньги в России стали меньше. Например, серьезное снижение продаж наблюдается в автомобильном секторе, розничной торговле, недвижимости, на туристическом рынке. В чем причина ухудшения потребительского настроения, как подобрать оптимальный вклад, почему стоит опасаться очень больших процентных ставок по депозитам и что такое ступенчатые ставки, предлагаемые некоторыми банками, рассказал управляющий филиалом Бинбанка в Казани Марсель Зиляев.

Марсель Зиляев

«СЧИТАЮ ПОДОБНОЕ ПОВЕДЕНИЕ БАНКОВ БЕЗОТВЕТСТВЕННЫМ»

- Марсель, что происходит с потребительским настроением россиян?

- Сегодня один из важнейших факторов, влияющих на готовность граждан тратить денежные средства, - непростая геополитическая ситуация. Люди просто всё откладывают - и инвестиции, и дорогие покупки. Исследования показывают, что потребительский спрос падает с конца четвертого квартала 2013 года. Это выражается в том, что люди меньше совершают дорогостоящих покупок, например, автомобилей, туристических путевок, крупной бытовой техники и т.д. Данные за июль гласят о том, что спрос на машины упал на 23 процента по отношению к июлю 2013 года. А траты россиян в супермаркетах? То же самое.

Всё это отражается и на деятельности банков, и, в первую очередь на рынке кредитования. Люди не только меньше тратят, но и меньше берут кредитов – то есть, в общем-то, ведут себя разумно в нынешней ситуации.

Что касается пассивов банков, на сегодня объем депозитов в России - более 17 триллионов рублей. В целом по рынку мы наблюдаем минимальную динамику. Логично, что в таких условиях конкуренция на рынке депозитов усиливается. В первую очередь, она отражается на росте ставок и появлении новых предложений на рынке вкладов. В связи со снижением потребительской активности, усиливается борьба за клиентов.

- Практика показывает, что людей всё активнее заманивают…

- Да, но в сложившейся ситуации все банки ведут себя по-разному. Некоторые обещают большие проценты, умалчивая о наличии дополнительных обязательств или условий. Например, распространены так называемые «промо-вклады» - с очень выгодной рекламной ставкой. Но на самом деле, это так называемый ступенчатый вклад. Что это такое? Вы, к примеру, размещаете деньги на определенный срок и за первый квартал получаете минимальную процентную ставку, которая достигает своего апогея только к концу срока депозита. В результате, посчитав процентную ставку, вкладчики разочаровываются в выгоде и, собственно, в банке, в который обратились. Считаю подобное поведение банков просто безответственным.

«ХИТ СЕЗОНА»

- Какие предложения по вкладам есть у Бинбанка?

- У нас всегда есть привлекательные варианты для клиентов, более того, мы готовы рассматривать индивидуальную процентную ставку для тех, кто планирует размещать крупные депозиты. Если говорить о конкретных продуктах банка, то я рекомендовал сейчас бы вклад «Хит сезона» с честной процентной ставкой 11,11 процентов годовых при размещении вклада от 300 тыс.руб. на 1 год. Кстати, если говорить о вкладе «Хит сезона», то, даже досрочно сняв денежные средства или закрыв счет, вы сохраните половину процентной ставки! Помимо этого, у вклада уже есть опция пополнения, что позволит вам и через 6-12 месяцев сохранить высокую процентную ставку, даже если она к тому моменту будет ниже в среднем по рынку.

- Много ли у Бинбанка в Казани вкладчиков?

- Общая сумма депозитов Бинбанка в Казани – 1 миллиард 200 миллионов рублей. И это с учетом того, что год назад сумма вкладов была всего 250 миллионов. То есть за год сумма депозитов выросла почти на миллиард рублей. Нам доверяют и новые вкладчики и клиенты, которые давно с нашим банком. И мы благодарны им за это.

- Если говорить о тонкостях выбора вклада, на что посоветуете обратить внимание?

- Смотреть надо на два фактора: надежность банка и процентную ставку. Если говорить о Бинбанке, то объем нашего портфеля (вместе с дочерним банком Бинбанк Кредитные карты) на сегодня превышает 150 миллиардов рублей, мы являемся крупным системообразующим банком страны. Поэтому показателю мы уже входим в топ-10 банковских групп России. Считаю, что из перечня крупнейших банков страны мы обладаем оптимальным соотношением надежности и предлагаемых условий. Если вы видите, что банк, не входящий даже в топ 50 крупнейших банков предлагает вам невероятно щедрые условия, это хороший повод задуматься о необходимости вложения средств в такой банк. Некоторые клиенты, безоглядно полагаются на систему страхования вкладов при размещении в банк вкладов до 700 тыс.руб. Но давайте задумаемся. Объем депозитов в стране – 17 трлн.руб., объем фонда страхования вкладов – 150 млрд.руб. Я думаю, что в случае системного кризиса денежных средств хватит не всем, а лишь крупнейшим системным банкам, к которым мы уже относимся.

- Вклад «Хит сезона» предлагает едва ли не самый высокий процент по депозитам. Как удалось выйти на такие высокие цифры?

- Зачастую вкладчиков пугают большие ставки, которые предлагают банки. Но чтобы понять насколько это оправданный шаг со стороны банка, нужно знать, на чем он зарабатывает. Например, мы зарабатываем на активных операциях, путем размещения средств в кредитные продукты, получая комиссионный доход, совершая валютно-обменные операции. То есть привлекая депозиты, мы размещаем их в кредитные продукты, доходность по которым, конечно, выше тех ставок, которые мы предлагаем по депозитам. Мы обеспечиваем высокое качество наших активов, поэтому можем предложить клиентам максимально выгодные условия по депозитам.

«КОЛЕБАНИЯ КУРСА РУБЛЯ СВЯЗАНЫ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО СО СПЕКУЛЯТИВНЫМИ ОЖИДАНИЯМИ»

- Недавно доллар показал свой исторический максимум. Может быть, стоит открыть вклад в валюте?

- Что точно не разумно делать – перекладывать активы из одной валюты в другую в случае если резкий скачок уже произошел. Необходимо изначально диверсифицировать свой портфель вкладов. На сегодняшний день по вкладам в валюте, как правило, предлагаются намного более низкие процентные ставки. Тут многое зависит от того, как вы планируете тратить деньги. Если будете тратить рубли, то и депозиты должна преобладать в Вашем портфеле рублевые. Но при этом я бы хотел отметить, что в Бинбанке есть мультивалютные вклады, которые позволяют в течение срока вклада переводить средства из одной валюты в другую. Это опция для тех, кто не только хочет заработать на процентной ставке, но и заработать на конверсии.

Я бы не стал драматизировать ситуацию с ослаблением курса рубля - не вижу больших рисков для частных лиц, конкретных домохозяйств. Поскольку, основной драйвер – цены на нефть, а они находятся на стабильном уровне пока. Колебания курса рубля связаны сейчас исключительно со спекулятивными ожиданиями.

«Бинбанк» работает в Казани с 2006 года. В 2013-м банк начал развивать сеть дополнительных офисов – сегодня их в столице Татарстана 4

- За последние несколько лет «Бинбанк» сильно расширился…

- В 2012 году была принята стратегия развития банка до 2020 года. К этому времени наш банк станет самым крупным частным банком России. Естественно, для этого необходимо продолжать увеличивать сеть офисов. Весной состоялась сделка по приобретению ЗАО «Москомприватбанка», сейчас это наше дочернее подразделение – ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». Недавно мы купили ОАО «ДНБ-банк» - один из крупнейших мурманских банков. Также в прошлом году мы открыли порядка 60 новых офисов. Сегодня у нас порядка 400 офисов по всей стране. Депозитный портфель нашей группы – более 150 миллиардов рублей, кредитный портфель – 47 миллиардов. Мы динамично растем, каждый год мы кратно увеличиваем объемы бизнеса и обязательно достигнем нашу цель.