Банки пересматривают свои подходы к заемщикам в новых условиях, анализируя поведение действующих клиентов. В практике банков есть два способа оценки платежеспособности клиента: с использованием скоринговых систем и принятие решения на основании экспертного мнения. Оценка платежеспособности состоит из двух этапов: на первом собирается информация о клиенте (предоставленные документы, сведения из БКИ, информация открытых баз данных из других источников), на втором проводится анализ этих данных, на основании которого и принимается решение. В случае скоринга анализ данных производится автоматически и автоматически принимается решение. В случае экспертного принятия решения, решение принимает сотрудник банка (или группа сотрудников) исходя из своего личного опыта и информации о клиенте. Для построения адекватной скоринговой модели необходимо иметь достаточно большую собственную базу клиентов и автоматические системы для ее анализа, что могут позволить себе только крупные банки, мелкие и средние банки практикуют экспертное принятие решения.

Гарантией возврата кредита служит обеспечение кредита в виде залога или поручительства физического или юридического лица, в случае отказа заемщика оплачивать кредит банк имеет право в установленном законом порядке реализовать заложенное имущество и погасить кредит из полученных средств или потребовать исполнения по кредиту от поручителя. Относительным обеспечением кредита можно считать страхование жизни и здоровья заемщика, когда в случае наступления смерти или инвалидности заемщика страховая компания выплатит банку (как выгодоприобретателю) страховое возмещение при наступлении указанных страховых случаев, которое банк направит на погашение кредита.

Санкции к должникам: начисление штрафных процентов, далее происходит передача прав требований по кредитному договору коллекторам или самостоятельное банком инициируется судебное разбирательство о возврате долга в принудительном порядке с использованием служб судебных приставов, далее реализация имущества или списание денег со счетов заемщика или удержание из заработной платы или другие принудительные мероприятия по получению средств для возврата кредита.