Булат Хузиев: «Фондовый рынок — прекрасный инструмент, используя который можно получать стабильный пассивный доход» Булат Хузиев: «Фондовый рынок — прекрасный инструмент, с помощью которого в будущем можно будет получать стабильный пассивный доход»

Сформируйте подушку безопасности

Фондовый рынок — прекрасный инструмент, с помощью которого в будущем можно будет получать стабильный пассивный доход. Однако это вовсе не значит, что стоит с ходу идти ва-банк, вкладывая в акции все свободные средства, надеясь получить сверхприбыль. Это как раз тот случай, когда риск совершенно не оправдан. Котировки на бирже меняются под воздействием массы факторов, и может случиться так, что в момент, когда вам будут очень нужны деньги, портфель окажется «в минусе».

К этому имеет смысл подготовиться заранее. Стоит отложить энную сумму денег, которая станет вашей подушкой безопасности. Ее должно хватить на несколько месяцев комфортной жизни на случай непредвиденных ситуаций. Данные деньги могут лежать на банковском вкладе или сберегательном счете. Такая финансовая гарантия позволит ощущать себя свободно и не вытаскивать деньги с брокерского счета раньше времени.

Поставьте цели

Открывая свой брокерский счет, сразу определитесь, для чего он вам нужен. Если ваша задача накопить на пенсию — стратегия одна, отложить деньги на учебу ребенка — совсем другая. Именно от долгосрочности ваших целей и зависит горизонт инвестирования.

Если ваша цель — отложить деньги на год, лучше всего подойдут банковский вклад или накопительный счет. Обращаясь к биржевым инструментам, обратите внимание на облигации федерального займа или муниципальные, как вариант — корпоративные облигации от надежных эмитентов.

Долгосрочные инвестиции дают больше пространства для маневра. В этом случае присмотритесь к рискованным инструментам, например акциям. В большом промежутке времени рынок всегда растет, и даже временные просадки его можно использовать для того, чтобы обогатить портфель новыми активами по выгодной цене.

Важно учитывать и стиль поведения инвестора на рынке, так называемый риск-профиль. Обращайте внимание на ваше собственное отношение к «просадкам» активов. Одним людям даже незначительный «минус» приносит серьезный дискомфорт, другие же остаются невозмутимы при абсолютно «красном» портфеле. Для того чтобы выяснить, к какому типу относитесь вы, достаточно пройти тест на определение риск-профиля у любого брокера.

«Долгосрочные инвестиции дают больше пространства для маневра. В этом случае присмотритесь к рискованным инструментам, например акциям»

Не кладите все яйца в одну корзину

Совет не нов, но всегда актуален. Несмотря на то что многие начинающие инвесторы получили свой первый, положительный опыт на растущем после марта 2020 года рынке, временные просадки никуда не денутся. Сохранить стоимость своего портфеля поможет диверсификация — по активам, странам, валютам. При грамотном распределении ресурсов падение одного актива будет компенсироваться ростом другого.

Самым простым способом сделать подобное являются БПИФ и ETF, это своего рода корзины, которые содержат множество бумаг определенного типа. Например, фонды, которые следуют за индексами (S& P 500, MSCI и т. д.), или те, где активы отбирает управляющий. Приобретая пай такого фонда, инвестор по сути становится собственником сразу нескольких бумаг, которые сам он собирал бы намного дольше.

Попробуем прояснить этот момент на конкретных примерах. Допустим, Фонд «ВДО развивающихся компаний» занимается тем, что отбирает облигации эмитентов из разных секторов экономики. Любое несоответствие требованиям фонда приводит к тому, что бумаги этой компании заменяются другими. Купонные выплаты распределяются между пайщиками. 

Другой фонд, ЗПИФ «Фонд первичных размещений», позволяет всем желающим получить доступ к закрытым инструментам инвестирования. По российскому законодательству неквалифицированные инвесторы не имеют права напрямую участвовать в IPO* на иностранных биржах. При этом перспективные размещения происходят обычно именно там, особенно на американских площадках. А вот купить паи ЗПИФ ФПР, который инвестирует в иностранные IPO прямо на старте, может абсолютно любой человек.

БПИФ «Лидеры технологий» дает возможность даже новичку с небольшим доходом инвестировать в перспективное направление на мировом рынке — IT-сектор США. «Лидеры технологий» включают технологические компании с капитализацией свыше $50 млрд, и для того, чтобы купить хотя бы по одной акции каждой из компаний фонда, потребуется не меньше $8 тысяч. В то же время стоимость пая фонда — всего 2 тыс. рублей.

Снижайте налог на прибыль

Наше налоговое законодательство дает возможность снизить налог на прибыль тем, кто торгует на фондовом рынке. Сделать это можно двумя способами.

В первом случае открывается индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Данный вид счета предполагает налоговые льготы от государства. ИИС типа А дает возможность вернуть 13% с заведенных на счет средств. Он оформляется как любой другой вычет через личный кабинет на сайте nalog.ru или в своем отделении ФНС. ИИС типа Б и вовсе освобождает от налога с прибыльных сделок, увеличивая доход.

Второй вариант, позволяющий снизить налоговую нагрузку, — льгота длительного владения. Такой способ полностью освобождает от уплаты налога на прибыль при продаже ценных бумаг, которые находились в вашей собственности более трех лет. Данный метод применим для обычного брокерского счета, на ИИС он не действует.

Оба описанных способа прекрасно комбинируются. Для этого достаточно открыть и обычный брокерский счет, и ИИС.

«Не слушайте тех, кто обещает гарантированную сверхдоходность — на фондовом рынке нет никаких гарантий. Помните о своих целях, и все получится»

Не впадайте в панику

В игре на фондовом рынке крайне важно сохранять трезвый ум. Здесь как панические настроения, так и эйфория от внезапно растущих активов могут сыграть злую шутку. Не совершайте необдуманных действий ни при росте, ни при падении рынка, это чревато неприятными последствиями.

Помните — доход прямо пропорционален риску. Чем больше ожидаемая прибыль, тем выше и риск потери средств. Стоит учитывать это при выборе инструментов. Не слушайте тех, кто обещает гарантированную сверхдоходность, — на фондовом рынке нет никаких гарантий. Помните о своих целях, и все получится!