В условиях финансовой нестабильности растет число тех, кто хочет половить рыбу в мутной воде за счет излишне доверчивых инвесторов и вкладчиков. В последние год-два в России и Татарстане вновь активно заговорили о проблеме финансовых пирамид – после того как несколько из них, достаточно крупных, рухнули, лишив сбережений большое количество вкладчиков. Распознать финансовую пирамиду становится все сложнее. Как   это можно сделать и избежать потерь?

Газета "Время и Деньги" опубликовала на эту тему интервью с руководителем регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) в Волго-Камском регионе Сарией Валиевой.

- В России в последнее время активизировали свою деятельность финансовые пирамиды. Только в 2008 году на территории РФ выявлено около 50 компаний, имеющих в своей деятельности признаки финансовых пирамид. На сайтах региональных отделений ФСФР России вывешен список компаний, в деятельности которых усматриваются признаки финансовых пирамид.

- Как же простому обывателю распознать финансовую пирамиду?

- В регионах финансовые пирамиды зачастую появляются как представительства или филиалы организаций, расположенных в крупных российских городах (таких, как Москва, Санкт-Петербург) или за границей РФ. Часто пирамиды встречаются и в форме общества с ограниченной ответственностью или кредитного потребительского кооператива граждан. Подозрения, в первую очередь, должны вызывать обещания компанией гарантированной и высокой доходности (свыше 20%). Необходимо понимать, что реклама финансовых пирамид рассчитана именно на доверчивость вкладчиков и их желание быстро заработать. Поэтому рекламные объявления и завлекают громкими обещаниями баснословных доходов и высоких процентов.

Что касается профессиональных участников рынка ценных бумаг, а также управляющих компаний, то они раскрывают информацию об уже достигнутых результатах своей деятельности, полученной доходности за предыдущие периоды. Таким образом, такая информация имеет под собой обязательное документальное подтверждение. Распространение информации, а также утверждений и заявлений о возможных выгодах, содержащие гарантии безопасности инвестиций и стабильности размеров возможных доходов, запрещено как для профессиональных участников рынка ценных бумаг, так и для управляющих компаний. Уровень же дохода, предлагаемый сегодня в России по вкладам кредитными организациями, не превышает 9-14% годовых. Следует обратить внимание на отсутствие или наличие специальных лицензий.

Но и тут необходимо отметить, что лицензия лицензии рознь. Компания может иметь лицензию на осуществление определенной деятельности на рынке ценных бумаг, в то же время не имеющей ничего общего с ее реальной деятельностью. Например, компания фактически занимается привлечением коллективных инвестиций, а имеет лицензию только на осуществление брокерской деятельности.

Конечно, чаще всего компании, привлекающие средства граждан под "гарантированно высокий процент", специальных лицензий не имеют, а на своих рекламных объявлениях и сайтах либо не указывают никакой информации, либо говорят о том, что "лицензия вот-вот будет получена", "документы на согласовании или переоформлении в государственном органе". А поскольку нет специальной лицензии, средства привлекаются по договору займа. Договор займа, как правило, бывает составлен юридически очень грамотно - так, чтобы обезопасить компанию-заемщика при возникновении претензий.

Один из важнейших индикаторов любой финансовой пирамиды - это приглашение к сотрудничеству агентов, а также выплаты в зависимости от объемов привлеченного инвестирования. То есть каждому участнику или "партнеру" предлагается или даже вменяется в обязанность привлекать новых инвесторов (принцип "сетевого маркетинга"). Функционирование финансовых пирамид, как правило, основано на получении денежных средств от вкладчиков, а не на полученных результатах реальной деятельности на финансовом рынке.

Таким образом, прежде чем доверить компании деньги, следует как можно лучше узнать, что это за компания, каким образом она хочет получить доход, который обещает вкладчикам, и проверить, все ли у нее в порядке с документами. Не лишним будет обратиться и к общедоступным базам данных в Интернете, поскольку предоставленная вам информация может оказаться фальшивой.

- Какой из наиболее ярких примеров финансовой пирамиды сегодняшних дней вы бы могли отметить?

- Наверное, ярчайшим примером 2008 года остается крушение одной из самых крупных финансовых пирамид - бизнес-клуба "Рубин", имевшего масштабную сеть филиалов по всей России. По предварительным оценкам, ее жертвами стали около 150 тысяч человек. Руководители Рубина забрали с собой миллиарды рублей. Рубин привлекал денежные средства по ставке 25-50% годовых, агентские выплаты (за привлечение в компанию новых вкладчиков) доходили до 45%. Кроме того, все утверждения бизнес-клуба "Рубин" о незыблемой надежности и застрахованности деятельности компании на проверке также оказались обманом.
Немало денег граждан забрали и такие пирамиды, как "Гарант Инвест" и "Гарант Кредит". К сожалению, шансы вернуть деньги, сами понимаете, невелики.