Кредитная история (КИ) – один из важнейших показателей «финансового здоровья» человека. Она представляет собой запись всех действий, связанных с получением и погашением кредитов, займов и других финансовых обязательств. Финучреждения рассматривают КИ при принятии решений о предоставлении новых кредитов, поэтому важно знать, как улучшить кредитную историю и поддерживать ее.

 От чего зависит кредитная история?

Кредитная история формируется на основе нескольких факторов, которые банки и другие финансовые учреждения учитывают при необходимости оценить финансовый риск. От чего зависит кредитная история:

Платежная дисциплина. Регулярные и своевременные выплаты по кредитам и займам положительно сказываются на кредитной репутации, тогда как задержки и просрочки могут значительно ухудшить ее.

Информация о количестве и типах кредитов, которыми пользовался заемщик. Чем разнообразнее опыт, тем более точно кредиторы могут оценить платежеспособность. Значение имеет и количество закрытых кредитов: если их было много, и со всеми обязательствами заемщик успешно справился, банк делает вывод о его платежеспособности.

Уровень задолженности относительно дохода. Большие долги по сравнению с доходом негативно влияют на КИ, поскольку указывают на повышенный риск невыплат.

Частые запросы на получение новых кредитов, даже если они не были одобрены, ухудшают КИ, так как сигнализируют о финансовых затруднениях.

Отсутствие кредитной истории – тоже негативный фактор. В этом случае банки не могут оценить, насколько заемщик платежеспособен и соблюдает ли он финансовую дисциплину.

 Как улучшить кредитную историю?

В первую очередь, необходимо проверить свою КИ. Для этого нужно обратиться в БКИ и внимательно изучить отчет. По закону, банк или МФО должны сообщать в БКИ любую информацию об изменениях в КИ заемщика в течение пяти рабочих дней. Однако не все организации соблюдают это требования, и в некоторых случаях информацию о закрытых кредитах может не поступить в бюро. Если в отчете обнаружатся ошибки, необходимо связаться с кредитным бюро для их исправления. Бесплатно запрашивать отчет можно дважды в год.

Дальнейшие шаги:

Старайтесь всегда выплачивать минимальные суммы по кредитам в банке и делайте это до указанного срока. Настройте автоматические платежи, чтобы не забывать об обязательствах.

Уменьшение уровня задолженности – важный шаг к улучшению КИ. Сначала погасите кредиты с самыми высокими процентами, затем закрывайте остальные долги. Это поможет снизить соотношение долга к доходу и улучшить кредитный рейтинг.

Разнообразие кредитных продуктов (ипотека, автокредит, кредитные карты и т.д.) может положительно сказаться на КИ.

Избегайте частых запросов на новые кредиты. Если планируется подать несколько заявок, это нужно делать в короткий срок.

При полном отсутствии КИ стоит начать ее формировать, взяв небольшой потребительский кредит или оформив кредитку. С этой целью нужно пользоваться только теми банковскими продуктами, в выполнении обязательств, по которым вы уверены.

Поддержание в порядке кредитной истории – это непрерывный процесс, который требует внимательности и дисциплины. Применяя описанные стратегии по улучшению кредитной истории, можно повысить свои шансы на получение выгодных условий при оформлении кредита в банке, а также улучшить финансовое положение в целом.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Лицензия Банка России №3354 от 26.04.2013 г. Лицензия на осуществление брокерской деятельности №045-14081-100000 от 05.11.2019 г.

18+

Реклама