Как факторинг помогает бизнесу в кризис
В кризис малые и средние компании-поставщики теряют стабильность. Необходимость увеличивать период отсрочки платежей для своих покупателей загоняет их в тупик – либо кассовый разрыв, либо потеря клиентов и снижение оборота. В такой ситуации на помощь приходит факторинг: факторинговая компания (фактор) финансирует поставщика на условиях уступки права денежного требования с должников, а также может помочь с выбором надёжных покупателей и контролем задолженности.
Факторинг – это стабильность оборотного капитала вне зависимости от сроков получения оплаты с покупателей
Факторинг позволяет давать покупателям отсрочку на период до 1 года, но при этом получать до 100% от стоимости поставки сразу после сделки.
С помощью финансирования в рамках факторинга можно избавиться от кассового разрыва и получить свободные деньги на поддержание и развитие бизнеса. Благодаря факторингу, поставщики могут без страха предлагать покупателям выгодные условия оплаты.
Как это работает:
- поставщик поставляет товар или услугу с отсрочкой платежа;
- фактор переводит поставщику большую часть от стоимости поставки и взамен получает право требовать с покупателя оплату за поставку;
- покупатель оплачивает поставку на счёт фактора в сроки, указанные в договоре поставки;
- фактор переводит остаток стоимости поставки поставщику, вычитая из этой суммы свою комиссию.
Кому подходит: поставщикам, которые реализуют товары и услуги в сегменте B2B*.
Как факторинг помогает в кризис?
Малому и среднему бизнесу сложнее использовать некоторые банковские продукты во время кризиса. Банки повышают ставки и неохотно выдают им займы, поэтому получить кредит можно лишь согласившись на невыгодные условия или под залог имущества.
Факторинговые услуги же ориентированы на помощь поставщикам в кризисных ситуациях. Деньги фактору возвращает не поставщик, а покупатель, поэтому для фактора менее важно финансовое положение поставщика.
7 преимуществ факторинга для поставщика:
- Гарантия на получение денег сразу после поставки.
- Не нужно оформлять залог и отчитываться о расходовании средств.
- Сумма финансирования не ограничена – лимит зависит только от сумм поставок.
- Операции по факторингу не влияют на баланс компании, так как не отражаются в нём, как кредитное обязательство.
- Риски неплатежа со стороны покупателя снижаются, так как он проходит проверку со стороны фактора.
- Фактору можно передать управление дебиторской задолженностью.
- Удобные цифровые решения: онлайн-оформление договора без посещения офиса, платформы для ведения бухгалтерии и контроля за сделками.
Если раньше факторы ориентировались на крупных производителей и поставщиков, то сегодня услуги факторинга стали удобны и небольшим компаниям. Благодаря этому, всё больше представителей малого и среднего предпринимательства получают возможность использовать факторинг для поддержки бизнеса в кризис.
* - B2B означает «business to business», то есть продажи «бизнеса для другого бизнеса».
ООО «Сбербанк Факторинг»
18+
Реклама
