Станислав Сорока, «Carcade Лизинг»: «Мы знаем, как сделать лизинг выгодным для клиентов»

Страна постепенно выходит из кризиса, оживает активность финансовых структур, компании чаще обновляют основные фонды. Рынок лизинговых услуг растёт даже большими темпами, чем ожидалось. Таково мнение директора казанского представительства Carcade Лизинг Станислава Сороки.

ГДЕ ЖЕ ПОДВОДНЫЕ КАМНИ И ЧЕГО НУЖНО ОПАСАТЬСЯ БИЗНЕСМЕНАМ?

- Станислав Владиславович, что сейчас происходит на рынке лизинговых услуг? Ни для кого не секрет, что многие компании прекратили своё существование в разгар кризиса…

- Сегодня почти все игроки вернулись на рынок, появилось немало новых компаний. На первый взгляд, это выгодно потенциальным лизингополучателям, потому что зачастую вывод новой компании на рынок сопровождается активным демпингом. Но это только на первый взгляд.

Рассмотрим ситуацию глубже. Почему многие операторы ушли с рынка или временно прекратили свою деятельность? По большей части это следствие гонки за лёгкой наживой, результат активного формирования некачественного лизингового портфеля. Чтобы нарастить клиентскую базу, финансировали любую сделку. В результате - невыплаты банкам-кредиторам. И даже лихорадочные попытки реализации залоговых активов, которые в большей своей степени очень тяжело сбывались на вторичном рынке, не спасли положение дел.

Carcade Лизинг ни на день не прекращала работу во время кризиса, исполняла финансовые обязательства по всем подписанным договорам лизинга. Это результат работы профессионалов, которые знают, что такое лизинг, как сохранить бизнес, при этом не потерять добрых и тёплых отношений с партнёрами, с клиентами даже в самой тяжёлой ситуации.

- Почему же ценовой демпинг - это только на первый взгляд добро, по вашему мнению? Где же подводные камни и чего стоит опасаться бизнесменам?

- Как я сказал, в основном демпингуют новички –  но бесплатный сыр только в мышеловке.

Во-первых, вы сразу же можете стать заложником ситуации, когда компания, выставляя максимально дешёвое предложение, начинает под каждую заявку искать финансирование. Только на ожидание результата решения может уйти около двух недель, плюс время на саму процедуру. Вы готовы ждать? Делайте вывод.

Во-вторых, задумайтесь, за счёт чего экономят демпингующие компании? Как правило, за счёт сервиса.  Как быстро вам будут предоставляться счета-фактуры? Грамотно составленные и вовремя предоставленные документы важны не только для правильного бухгалтерского учёта, но и для возможности часть потраченных средств вернуть  за счёт налоговых льгот. Может лизингодатель, экономящий на сервисе, гарантировать вам безупречную бухгалтерию?

Зарясь только на низкие проценты удорожания, лизингополучатели, порой, забывают обратить внимание на саму «соль» лизинговой сделки. Идёт ли первый платеж к зачёту или нет? Сразу или частями? Как быстро предоставляются закрывающие документы? Например, счёт-фактуру на первоначальный платёж наши клиенты получают вместе с автомобилем, следовательно, могут рассчитывать на возмещение НДС сразу.

В-третьих, скрытые платежи могут быть заложены в условиях договора. Чувствуете подозрительно низкое удорожание – внимательно читайте условия лизинговой сделки. Особое внимание – на сумму первого платежа, санкции за просрочку платежей, расторжение лизингового договора, изъятие предмета лизинга.

Чтобы не упустить выгоду, но привлечь клиента низкими процентами, некоторые компании пускаются на «маленькие хитрости». Например, «забывают» учитывать выкупной платёж, который может составлять до трёх процентов цены автомобиля. Получается более низкий процент удорожания и сумма договора указывается без учёта выкупного платежа. Другой нечестный способ прилечь клиента низкой ценой – размазать удорожание. Допустим, по договору, заключённому на три года, основные выплаты приходятся на первый и второй год, а на третий год – чисто символические. В данном случае корректно было бы считать среднегодовое удорожание для двух лет. Но тогда оно было бы больше. А так –  «средняя температура по больнице» будет очень даже нормальная. Поэтому к договору добавляется ещё один год, который, по сути, является бутафорским.

Некоторые компании, привлекая ценой, практикуют «маскировку комиссий». Они декларируют, что комиссия  ноль процентов, но включают сумму комиссии в размер первого платежа. Допустим, указывается, что первый платеж 20 процентов. А когда клиент начинает пересчитывать сумму этого платежа в проценты, то у него получается 21 процент. Откуда взялся этот процент, клиенту никак не объясняется.

На скрытых комиссиях средний лизингополучатель теряет около 50 тысяч рублей, примерно на столько же ему приходится раскошеливаться по разным неучтённым платежам. 

Наши клиенты могут чётко планировать все выплаты, мы считаем, что лизинг по-честному выгоден.

- Чем выгоден лизинг по-честному клиенту – это понятно. Но чем он выгоден компании Carcade?

- Самый ценный актив компании – это её клиенты. Особенно если они постоянные. Сегодня более 60 процентов клиентов обращаются к нам повторно уже в течение последующего года. И мы уверены, что формирование пула постоянных клиентов не менее выгодно, чем инвестирование средств для привлечения новых лизингополучателей. Расходы на работу с уже существующим клиентом в 11 раз ниже, чем расходы на завоевание нового. Опыт работы Carcade показывает, что постоянный, то есть лояльный клиент становится внештатным сотрудником компании – её рекламой и PR.  Так почти треть новых клиентов приходят в Carcade именно по рекомендации коллег, друзей, партнёров. А долгосрочное сотрудничество, гарантирующее повторное обращение клиента, возможно только на построении настоящих партнёрских отношений.

Как видите, лизинг по-честному выгоден.

- Существуют ли ещё подводные камни лизинговых сделок?

- Да. Например, многие интересуются стоимостью страховки, обязательной для лизинговой сделки. Но забывают поинтересоваться условиями взаимоотношений страховых компаний и лизингодателя. Работа со страховыми компаниями - это очень важный аспект. Я думаю, что многие сталкивались с ситуацией, когда ДТП превращались в головную боль с момента обращения в страховую компанию и вплоть до выплат по страховым случаям. Несколько лет назад мы работали со всеми страховыми компаниями, однако в интересах клиента выбрали наиболее надёжных. Они предоставляют лизингополучателям выгодные условия. А мы, в свою очередь, контролируем качество обслуживания наших клиентов.

СКОРОСТЬ, КАЧЕСТВО, ГИБКОСТЬ И АДЕКВАТНОСТЬ

- Каковы ваши сильные стороны? Что должно послужить толчком к обращению именно в Carcade лизинг?

- Потому что наш основной критерий работы  – это скорость, качество, гибкость и адекватность.

Предварительное решение о финансировании клиент получает в течение 10 минут, а автомобиль - уже через три - пять рабочих дней (при наличии машины и ПТС в автосалоне). Такой скорости нет ни у одной лизинговой компании на рынке в России!

Компания Carcade – единственная лизинговая компания, которая внедрила SAP. Это обеспечивает скорость в принятии решений и высококачественную работу с документами. Каждому лизингополучателю мы предоставляем бесплатную услугу - «Личный кабинет» на нашем сайте www.carcade.com/. Где бы он ни был, в любой удобный момент он может зайти в «Личный кабинет», чтобы получить актуальную информацию по состоянию взаиморасчётов по договорам, проконтролировать графики платежей, скачать проекты  счетов-фактур на лизинговые платежи, проконсультироваться в on-line режиме с нужным специалистом, получить предложения о проходящих в компании акциях.

Такого инновационного сервиса нет ни у одной лизинговой компании в России. Подчёркиваю — ни у одной!

Наша команда всегда окажет необходимую помощь в юридических, экономических аспектах, а также в налогообложении и страховании. Мы комплексно обслуживаем каждую лизинговую сделку.

Команда Carcade – это профессионализм и скорость. Например, вы захотели сменить автомобиль или приобрести новый. Просто позвоните и назначьте удобное для вас место и время встречи – наш финансовый консультант прибудет точно в указанный срок.

Нам важно не получить сиюминутную прибыль, а помочь бизнесу клиента, чтобы в дальнейшем наши отношения переросли в долгосрочное партнёрство. Поэтому, если у наших клиентов возникают трудности – всякое бывает, мы не стремимся сразу выставить санкции, а подходим индивидуально к каждому случаю, стараемся вместе решить проблему, помочь, если это в наших силах.

Как сейчас многие ищут лизинговые предложения.  Дают задание бухгалтеру подобрать им машину в лизинг - и что дальше? Бухгалтер набирает в Яндексе «лизинговый калькулятор» и начинает мониторинг цифр, не вдаваясь в детали. Ну, не скажет вам лизинговый калькулятор, что компания Carcade лизинг - это VIP-клиент ведущих страховых компаний – только представьте, сколько страховок мы покупаем по всей России.

Когда наш клиент сталкивается со страховым случаем, то отделы урегулирования убытков страховых компаний знают, что обслужить клиента нужно по высшему классу.

- У компании наверняка выстроены хорошие отношения с автодилерами?

- Да, причем, по всей стране. Мы подберём клиенту именно тот автомобиль, какой ему нужен, в любом дилерском центре по всей России! Кроме того мы финансируем приобретение  б/у автомобилей, главное, чтобы транспортное средство обслуживалась у официальных дилеров и проходила через авторизованного дилера.

- Спрос на лизинг автотранспорта сейчас растёт и многие лизингодатели упираются в проблему нехватки финансирования…

- Сейчас рынок лизинга растёт даже большими темпами, чем ожидали эксперты. У Carcade есть средства на расчётных счетах, есть активная поддержка учредителя – Carcade является частью европейской финансовой группы GETIN Holding. Но и наши российские банки ежегодно подтверждают нам кредитные линии. Так в конце 2010 года компания привлекла финансирование в размере 3,2 миллиардов рублей. Кредитные средства компании предоставили ЮниКредит Банк, Сбербанк и РосБР. Безусловно, это результат финансовой устойчивости и надёжности компании, профессионализма наших сотрудников и глубокого понимания самой сути лизинговых сделок.

Наше кредо — лизинг по-честному. Да, мы не демпингуем. Но, что вам важнее при покупке автомобиля, особенно, если речь идет о дорогих моделях? Сэкономить 10 000 — 15 000 рублей и получить проблему с документами, потерю времени, потерю денег в перспективе, проблемную страховку? Или получить автомобиль так, чтобы это доставило вам только удовольствие? По-моему, вывод очевиден.

ТАКОГО ПРЕДЛОЖЕНИЯ НА РЫНКЕ НЕТ НИ У КОГО

- Какие сейчас есть интересные акции по лизинговым предложениям автомобилей?

- Наши отношения с ведущими импортерами и производителями позволяют нам предложить очень выгодные программы финансирования, в том числе лизинг с нулевым удорожанием – очень выгодные предложения по автомобилям Nissan.

Хочу обратить внимание на программe  по  маркам Jaguar и Land Rover - «Лизинг с обратным выкупом». Это новый проект Carcade и импортера «Ягуар Ленд Ровер Россия» - ключевого партнёра лизинговой компании. Совместное субсидирование программы обеспечило её участникам низкое удорожание - 5,99 процента.

Программа «Лизинг с обратным выкупом» гарантирует, что через два года дилер примет уже подержанное транспортное средство по высокой остаточной стоимости, а большая часть выкупной суммы станет первым платежом за следующую машину.

Участники программы «Лизинг с обратным выкупом» имеют возможность каждые два года пересаживаться на новый Jaguar или Land Rover, не отвлекая средства из бизнеса и не тратя время на реализацию подержанного автомобиля. Ежемесячный платеж для них в 1,5 раза ниже, чем по стандартным предложениям компании – эксплуатация автомобилей Jaguar и Land Rover сопоставима с арендой легкового транспорта класса С.

Вот эта акция сейчас пользуется большим интересом у наших клиентов, для которых автомобиль статусного брэнда, причём последней модели – важная часть делового имиджа.

Мы являемся эксклюзивным провайдером программы Chevrolet leasing. Работая по технологии  Private Label, по сути, мы предлагаем клиентам лизинг «от производителя»  - компании General Motors, со льготными условиями и высочайшими стандартами качества.

ВЫ ЗАКОННО УМЕНЬШАЕТЕ НАЛОГООБЛАГАЕМУЮ БАЗУ

- В чём всё-таки фундаментальные отличия кредита от лизинга?

- Лизинг доступнее кредита, поскольку предмет лизинга служит обеспечением сделки. Автокредиты для юридических лиц – это вообще несуществующий продукт, так как нормативы ЦБ требуют множество оценок и прочих действий в отношении юридического лица – заемщика. И не важно, что он берет в кредит всего лишь одну машину. Поэтому банки обычно с таким продуктом даже не связываются. Банкам интересен флит – кредит на приобретение множества автомобилей. Но перед тем, как получить финансирование на  такую сделку, клиент будет подвергнут весьма тщательному анализу по сравнению с лизингом. Кроме того, нужен залог. Причина – требования ЦБ. Иначе банк будет обязан начислить резерв, и сделка ему будет вообще не интересна.

Мы финансируем 97% заявок. Армии поручителей и залогов не требуется. А условия финансирования гораздо мягче. Например, мы работаем с клиентами, бизнес которых существует от шести месяцев. Для многих предпринимателей лизинг – единственная доступная форма финансирования. Для оформления сделки с Carcade вам потребуется минимальный пакет документов без нотариального заверения, наш финансовый консультант поможет его подготовить. Нам достаточно получить копии учредительных документов и бухгалтерской отчётности, а также подтверждение полномочий лица, подписывающего договор лизинга. Мы 15 лет занимаемся автолизингом – все процессы отработаны до мелочей.

Лизинг – это большой набор сопутствующих финансированию дополнительных услуг: от выбора машины, страхования до технической помощи на дорогах и  консультационной поддержки во время действия договора.

Лизинговое предложение  более вариативное, чем банковский кредит. Мы можем настроить наше предложение под бизнес любого клиента: подобрать удобные условия финансирования -  любое количество месяцев в рамках максимального срока, аннуитетные и убывающие платежи, разные варианты первого и выкупного платежей. Лизинг дает возможность для оптимизации налогообложения за счет отнесения на затраты лизинговых платежей в полном объеме, в том числе и первого платежа.

Кроме того, лизинговая компания, как крупный клиент, добивается от продавцов оптовых скидок, которые затем распространяются на лизингополучателя. Например, Carcade, 15 лет занимающаяся автолизингом, и имеющая одну из самых крупных филиальных сетей – 51 представительство, предлагает клиентам многие автомобили по стоимости ниже, чем по прайс-листу дилеров, а за счет совместных программ  с импортерами, производителями и автодилерами условия финансирования Carcade зачастую гораздо выгоднее автокредита – есть даже лизинг с нулевым удорожанием.

Сейчас всё больше предпринимателей учатся грамотно распределять деньги. И они понимают, что незачем вкладывать 100 процентов финансовых средств в «железо», когда можно получать автомобиль сразу по более низким единовременным затратам – у нас от 9% его стоимости, а финансы заставить работать с большей рентабельностью?

- А вы лизингуете только легковые автомобили?

- Легковые автомобили в лизинг — это наиболее популярная группа. Но мы можем сделать очень интересные предложения по лизингу коммерческого транспорта и спецтехнике.

МЫ ПОЛУЧИМ ЗАМКНУТЫЙ ЦИКЛ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

- Когда была создана ваша компания?

- Первое отделение Carcade Лизинг было открыто еще в 1996 году в Калинграде.

- Насколько компания выросла за годы своего существования?

- Прежде всего, я бы сказал о фундаменте надёжности. Один из основных критериев деятельности компании, который характеризует её надежность, - величина уставного капитала. С 2002 года величина уставного капитала Carcade Лизинг выросла более чем в 30 раз и составила 739 452 тысяч рублей.

Кроме того, мы стремимся быть ближе к клиенту, поэтому развиваем свою сеть, открывая новые представительства. Региональная сеть Carcade — одна из самых больших среди лизинговых компаний страны. Она насчитывает 51 отделение в 46 городах России.

Очень важен для нас человеческий фактор. Каждый наш клиент — VIP. Именно поэтому мы тщательно формируем команду профессионалов: привлекаем лучших специалистов и стимулируем их достижения.

До 2009 года лизинговая компания Carcade повышала квалификацию сотрудников в среднем раз в полгода. Внедрённая в 2009 году система дистанционного обучения позволяет делать это ежемесячно. Именно поэтому профессиональный уровень специалистов, работающих в Carcade, один из наиболее высоких на рынке лизинга.

- Успех компании определяется, прежде всего, сплочённостью команды, профессионализмом её сотрудников. Поэтому главная ценность компании – её трудовой коллектив. Он же – залог качественной работы. Как работается сегодня в Carcade?

Недавно Carcade Лизинг вошла в ТОП-20 «Рейтинга работодателей России 2010», поделив 20 место с компанией «Евросеть» и оставив позади такие известные брэнды как Nestle, Unilever, Трансаэро, GE Money Bank, НОМОС БАНК, Japan Tobacco International.

Участники оценивались по следующим критериям: желание соискателей работать в компаниях, опрос HR-директоров и уровень вовлечённости сотрудников. Наиболее острая борьба развернулась за право войти в первую двадцатку. Так разница между оценками Adidas Group (17 место) и Volvo Group Russia (23 место) составила всего 0,08 балла.

Внедряя инновационные HR-технологии, Carcade соотносит профессиональные планы сотрудников с миссией и задачами компании. Так на собеседовании нас прежде всего интересуют профессиональные планы соискателя, что он умеет и чему хочет научиться. И только потом — названия организаций, указанных в резюме. Нам важно, чтобы каждый сотрудник хотел работать и зарабатывать — все условия для этого есть.

Гибкая система оплаты труда даёт возможность сотрудникам Carcade получать достойное материальное вознаграждение. Социальные гарантии, обеспечивающие полное соблюдение «Трудового кодекса», включают добровольное медицинское страхование, корпоративную мобильную связь и оплату ГСМ для тех, кто работает «в полях», программу «Кадромобиль» - возможность приобрести транспортное средство на очень выгодных условиях. Именно поэтому показатель вовлеченности сотрудников Carcade по результатам рейтинга был очень высоким. Наши сотрудники любят свою работу. Поэтому мы можем гарантировать качество обслуживания.

- Какие перспективы у Carcade Лизинг?

- Я думаю, что компания будет диверсифицировать свою деятельность, и первые шаги уже сделаны. Для того, чтобы понять, в каком направлении всё будет двигаться, нужно просто посмотреть на сам холдинг – учредитель Getin Holding S.A. Это ведь одна из крупнейших финансовых корпораций Центральной и Восточной Европы. В состав входят банки, страховые, инвестиционные, лизинговые компании. В феврале 2011 года Carcade приобрела «Кубаньбанк». Мы используем эффект синергии. Например, для автодилеров и производителей автомобилей в перспективе мы станем универсальным партнёром, позволяющим им увеличивать продажи не только за счёт лизинга и автокредитования, но и за счёт возможности получения кредитов на развитие дилерских центров. 

Приобретение  «Кубаньбанка» - это  часть стратегии построения устойчивого финансового холдинга, в который будут входить структуры, занимающиеся розничным финансированием, такие как страховые, управляющие и брокерские компании. Так что перспективы у компании очень интересные.

«CARCADE – СИМБИОЗ СКОРОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТИ. ЭТО ПО МНЕ»

- Легко ли работать с таким руководителем, как вы?

- Насчёт «легко» - это не к нам. У нас работают только те люди, которые знают, чего хотят добиться в этой жизни. Они готовы к выполнению самых сложных задач. Работа трудная, очень интенсивная, но интересная. Как говорит профессор Филонович, который преподавал у меня на МВА при КГФЭИ, «главное - увидеть в людях потенциал». Мы стараемся видеть в людях потенциал и растить поистине достойные кадры.
Представляю вам некоторых наших сотрудников:

Артур Тимербаев: Ауди, Мазда, Лексус, Порше, Хундай, Опель, Рено, Киа.

Маргарита Тимофеева: Ленд Ровер, Ягуар, Тойота, Митсубиши, Фольксваген, Ниссан. 

Станислав Галяутдинов: БМВ, Сузуки, Ситроен, Субару, Ниссан, Шевроле.  

 - Вы всё время акцентируете внимание на скорости работы, а насколько вы сами скоростной человек?

- Акцентирую внимание на скорости потому, что только так сегодня можно выжить и преуспеть. Это 21 век, век космических скоростей, SAP, 4G, спутников, айпэдов и twitter. Нужно здесь и сейчас! Стараюсь за день сделать как можно больше, активно перемещаюсь по городу, веду одновременно несколько сделок, параллельно прохожу внутренние узкоспециализированные курсы обучения, в рамках одного дня встречаюсь лично с партнёрами и поставщиками.

Например, могу вам сказать, что программа Ягуар Ленд Ровер Финанс была внедрена мной так быстро, что даже рекламные POS-материалы ещё не пришли дилеру от импортера. Здесь я, конечно, хотел бы поблагодарить руководство нашего дилера в лице начальника автосалона Марата Кадырова. Нам удалось быстро договориться и подписать все необходимые соглашения в кратчайшие сроки.

Скорость – стиль моей жизни. Я люблю горные лыжи, скоростную езду на автомобиле, квадроцикле, снегоходе, не могу долго сидеть на одном месте. Но скорость – это и ответственность. На дороге – это внимание. В жизни – умение мобилизоваться и отладить процессы. Carcade – как раз симбиоз скорости и ответственности. Это по мне.

 На правах рекламы