РЕЙТИНГ БАНКОВ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА ТРИ МЕСЯЦА. ЧАСТЬ 3-Я

Более чем в четыре раза различается доходность трехмесячных вкладов в различных банках Татарстана. Если в "Русском стандарте" ваши сбережения за квартал увеличатся на 2,08%, то, например, в "АВЕРСе" – всего на 0,49%. Найти оптимальный вариант поможет очередной рейтинг, подготовленный «БИЗНЕС Online».

С момента публикации прошлогоднего октябрьского рейтинга средняя ставка по трехмесячным депозитам сократилась на 0,56%, при этом их доходность (фактический прирост суммы за три месяца) упала на 0,15% и составляет сейчас 1,49%. При этом осенью прошлого года разрыв между верхней и нижней границей ставок был троекратным, то теперь отрыв увеличился. Упала, правда, и верхняя (на 1,5%), и нижняя (на 1%) планки.  

Интересно, что объем вкладов сроком на три месяца в российских банках вырос на 22% за весь прошлый год, при этом основной пик роста пришелся на август месяц (+37% с начала года). Затем их объем немного уменьшился и последние три месяца оставался стабильным.

КТО В ЛИДЕРАХ?

Лидер по доходности трехмесячных вкладов в Татарстане, как уже отмечено, - "Русский стандарт". Именно здесь можно получить максимальную доходность в 2,08%. "Серебро" на этот раз досталась "БТА-Казань" с его «сладким» депозитом. Без особых усилий банк переместился с третьей строчки на вторую. Для этого ему потребовалось лишь сохранить ставки на прошлогоднем осеннем уровне.

Тройку лидеров замыкает банк "Казанский", урезавший доходность всего на 0,12%. В результате он оказался на две строчки выше, чем в предыдущей осенней серии. Ровно на столько же сократил доходность и Татфондбанк. Однако доходность по его вкладу «Живи ярко!» на 0,3% меньше чем по депозиту Казанского «Мои друзья - мое богатство», поэтому у ТФБ только 10-я позиция в рейтинге. Бывший "серебряный медалист» ИнтехБанк значительно урезавший ставки по всей линейке своих вкладов переместился на седьмую строчку. Кстати именно этот банк больше всего сократил доходность и по вкладам сроком на три месяца – на 0,7%.

ПРИВЕРЖЕНЦЫ СТАРЫХ ТРАДИЦИЙ

Ровно столько же, сколько и осенью получат вкладчики четырех банков. Помимо уже названного БТА в этот список вошли Автоградбанк, Девон-кредит и Сбербанк. Единственный банк, увеличивший ставки, - Банк Казани, доходность депозитов в котором выросла на 0,24%.

Помимо названного ИнтехБанка ощутимее других сократили доходность "Русский стандарт" (0,36%), "АК БАРС" Банк и "Аверс" (по 0,26%). Меньше всего снижение коснулось клиентов "Зенита". Там доходность по трехмесячным вкладам снизилась всего на 0,06%.

КАК ЖИВЕТСЯ VIPам?

В рейтинге VIP-вкладов состав участников первой тройки по сравнению с прошлым рейтингом существенно обновился. Первое место по-прежнему за "Русским стандартом", а вот второе и третье места в зимней серии занимают теперь БТА и "Зенит". Бывшие участники «олимпийской» VIP тройки – Интехбанк и АКИБАНК – урезали доходность на 0,6% и 0,3% соответственно. "Зенит" же сократил ее всего на 0,07%.

В целом средняя доходность по трехмесячным VIP-депозитам составляет 1,49%. Это на 0,12% меньше доходности вкладов для простых смертных и на 0,16% меньше прошлогоднего осеннего уровня.

Аналитический центр БИЗНЕС Online

 

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ НА 3 МЕСЯЦА В ТАТАРСТАНЕ

№ п/п

Банк

Вклад

Доход за 3 месяца, % от суммы вклада

Ставка по договору, % годовых

Срок по договору, месяцев (дней)

Минимальная сумма, руб.

Начисление процентов

Дополнительные условия

Место в рейтинге на 29.10.2010

1

"Русский стандарт"

Максимум

2,08

8,25

3(90)

3 000

в конце срока

возможность внесения дополнительных взносов в течение срока вклада; автоматическое продление вклада; бесплатное предоставление банковских карт международной платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International

1

2

БТА-Казань

Шоколад

2,06

8,25

3 (93)

5 000

в конце срока

процентная ставка зависит от срока вклада и количества добавляемых опций; каждая из добавляемых опций уменьшает процентную ставку в зависимости от их количества на 0,2% годовых; опция «Капитализация» уменьшает процентную ставку на 0,4% годовых.

3

3

"Казанский"

"Мои друзья - мое богатство"

1,68

6,50

3 (92)

5 000

ежемесячно с капитализацией

нет

5

4

АКИБАНК

Разумное решение

1,65

6,60

(450)

1 000

ежемесячно

при досрочном закрытии проценты сохраняются за каждые 90 дней.

4

5

"Спурт"

"Базовый доход-2"

1,62

6,50

3(91)

1 000

ежемесячно

пополнение вклада в любой день

6-7

6

"Зенит"

"Срочный"

1,56

6,25

3(91)

1 000

в конце срока

при первоначальной сумме вклада от 1000 рублей до 100 000 рублей включительно по желанию Вкладчика выдается банковская карта Банка Visa Electron / Cirrus Maestro, пополнение вклада условиями договора не предусмотрено.

8

7-8

ИнтехБанк

"Мы-чемпионы!"

1,50

35 дн. -3,5% 35 дн.- 4,5% 35 дн.-7,5%

350

5 000

каждые 35 дней с капитализацией

дополнительные взносы принимаются в первые 105 дней; при досрочном расторжении договора вклад выплачивается вместе с причисленными процентами.

2

7-8

Энергобанк

"Классика"

1,50

6,00

3(92)

1 000

в конце срока

довложения принимаются не позднее, чем за 60 дней до даты окончания срока вклада, минимальный размер дополнительных вложений составляет 1 000 рублей, частичные изъятия вклада не допускаются

6-7

9

"АК БАРС" Банк

"Добрые традиции"

1,44

5,75

3(90)

5 000

в конце срока

нет

10

10

Татфондбанк

"Живи ярко!"

1,38

5,50

3(91)

300

ежемесячно с капитализацией

нет

9

11

Автоградбанк

"Универсальный 91"*

1,25

5,00

(91)

3 000

в конце срока

при досрочном расторжении договора, проценты начисляются по ставке 0,2%годовых; довложения в конце срока вклада

11

12

КамКомбанк

"Камский Коронный"

1,16

4,65 (60% ставки рефинансирования ЦБ РФ

(1100)

3 000

ежемесячно

нет

13

13

"Девон-кредит"

"Срочный"

1,12

4,50

3 (100)

50

в конце срока

нет

12

14

Банк Казани

"Городской стабильный"

0,99

4,00

3(91)

1 000

в конце срока

пополнение вклада через 90 дней (в течение 9 месяцев)

15-16

15

Сбербанк

"Депозит Сбербанка"

0,79

3,15

3

1 000

в конце срока

нет

14

16

"АВЕРС"

"Аверс 91"

0,49

2,00

3(91)

3 000

в конце срока

пополнение вклада в течение первых 90 дней

15-16

* вклад действует только в г.Набережные Челны

 

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ VIP- ВКЛАДОВ НА 3 МЕСЯЦА В ТАТАРСТАНЕ

№ п/п

Банк

Вклад

Доход за 3 месяца, % от суммы вклада

Ставка по договору, % годовых

Срок по договору, месяцев (дней)

Минимальная сумма, руб.

Начисление процентов

Дополнительные условия

Место в рейтинге на 29.10.2010

1

Русский стандарт

Максимум

2,25

9,00

3(90)

1 000 000

в конце срока

возможность внесения дополнительных взносов в течение срока вклада; автоматическое продление вклада; бесплатное предоставление банковских карт международной платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International

1

2

БТА-Казань

Шоколад

2,06

8,25

3 (93)

5 000

в конце срока и при досрочном снятии вклада

процентная ставка зависит от срока вклада и количества добавляемых опций; каждая из добавляемых опций уменьшает процентную ставку в зависимости от их количества на 0,2% годовых; опция «Капитализация» уменьшает процентную ставку на 0,4% годовых.

4

3

Зенит

Срочный Премиум

1,93

7,75

3(91)

25 000 000

в конце срока

возможно получение банковской карты Банка Visa Gold / MasterCard Gold без взимания комиссии за годовое обслуживание, пополнение вклада не предусмотрено

5

4

Акибанк

"Разумное решение"

1,84

7,40

(450)

300 000

ежемесячно

при открытии вклада открывается  два счета: один основной, где хранятся денежные средства, второй счет "До востребования" для начисления процентов. Для того чтобы проценты отчислялись на этот счет необходимо каждые 30 дней приходить в банк  для перечисления процентов на счет "До востребования". В противном случае начисление процентов будет идти по ставке 0,1%. При досрочном закрытии проценты сохраняются за каждые 90 дней

3

5

Казанский

"Мои друзья - мое богатство"

1,68

6,50

3 (92)

5 000

ежемесячно с капитализацией

нет

6-7

6

Интехбанк

"Процентный драйв"

1,67

6,70

(91)

500 000

в конце срока

в случае досрочного расторжения договора Банк выплачивает Вкладчику всю сумму вклада с процентами, причисленными по ставке вклада до востребования 0,1%; ставка до востребования может изменяться Банком в одностороннем порядке; пополнение вклада дополнительными взносами возможно в любое время

2

7-8

Энергобанк

"Классика"

1,62

6,50

3(92)

100 000

в конце срока

довложения принимаются не позднее, чем за 60 дней до даты окончания срока вклада, минимальный размер дополнительных вложений составляет 1 000 рублей,частичные изъятия вклада не допускаются

6-7

7-8

Спурт

"Базовый доход-2"

1,62

6,50

3 (91)

1 000

ежемесячно

пополнение вклада в любой день

8

9-10

Татфондбанк

"Живи ярко!"

1,54

6,00

3(91)

50 000

ежемесячно  капитализацией

нет

9

9-10

Девон-кредит

Оптимальный

1,54

6,00

3(91)

500 000

ежемесячно с капитализацией

минимальная сумма дополнительного взноса - 5 000 руб.; возможность неоднократного пополнения, а также снятия частично или полностью причисленных процентов в любое время; возможность досрочного частичного изъятия вклада, но не более 20% от суммы первоначального взноса без учета суммы причисленных процентов

11

11

Ак Барс Банк

Добрые традиции

1,31

5,25

3(91)

500 000

в конце срока

нет

10

12

ВТБ 24

"ВТБ24 – Свобода выбора"

1,26

5,05

(91)

5 000 001

в конце срока

нет

15

13

Автоградбанк*

"Универсальный 91"

1,25

5,00

(91)

3 000

в конце срока

при досрочном расторжении договора, проценты начисляются по ставке 0,2%годовых; довложения в конце срока вклада

12

14

КамКомбанк

"Камский Коронный"

1,16

4,65 (60% ставки рефинансирования ЦБ РФ

(1100)

3 000

ежемесячно

нет

14

15

Банк Казани

"Городской стабильный"

1,13

4,50

3(91)

250 000

в конце срока

нет

13

16

Сбербанк

"Депозит Сбербанка"

0,94

3,75

3

3 000 000

в конце срока

нет

16

17

Аверс

"Аверс 91"

0,49

2,00

3(91)

3 000

в конце срока

нет

17

 

МЕТОДИКА СОСТАВЛЕНИЯ РЕЙТИНГА

Какие банки участвовали в рейтинге?

В ходе подготовки рейтинга были рассмотрены рублевые вклады татарстанских банков и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 10.02.2011. В рейтинг вошли только крупнейшие банки на рынке вкладов Татарстана, т.е. те, чья доля составляет не менее 0,5% рынка (см. "Банки по объему вкладов РТ по итогам девяти месяцев 2010 г."). В рейтинг включен банк ВТБ 24, созданный в рамках группы ВТБ специально для обслуживания населения и предприятий малого бизнеса. Несмотря на то, что статус ВТБ 24 в сентябре 2009 года был понижен до уровня операционного офиса, мы включили его в наш рейтинг, как один из крупнейших розничных банков по работе с населением. Таким образом, всего в рейтинг вошло 17 банков.

Какие вклады вошли в рейтинг?

В рейтинг включено по одному самому доходному вкладу от каждого банка с минимальной суммой вклада до 10 тысяч рублей а также вклады с максимальным уровнем минимальной суммы, то есть вклады для VIP-клиентов..

В расчет принимались трехмесячные вклады, которые может открыть любой клиент банка. Поэтому в рейтинг не вошли особые депозиты, рассчитанные на льготные категории вкладчиков, например, пенсионеров, студентов, постоянных клиентов и др.

В рейтинг были включены не только вклады, являющиеся трехмесячными по условиям договора. Также мы рассматривали депозиты, которые номинально открываются на более длительные сроки, но с которых можно досрочно снять средства с сохранением процентов или части процентов. При этом в расчет не брались вклады, которые подразумевают досрочное снятие средств на условиях вкладов "до востребования".

По какому принципу определялись места?

Основной критерий оценки – доход в конце срока, выраженный в процентах от первоначальной суммы. Чем больше доход, тем более высокое место занял вклад.

Так как условия капитализации процентов по разным продуктам отличаются, процентная ставка не может являться объективным показателем для сравнения. То есть при одинаковой процентной ставке, доходность вкладов может быть различна.

В таблицах доход указан из расчета первоначальной суммы, то есть без учета возможных пополнений. Если доходность по вкладам разных банков одинакова, более высокое место присвоено депозиту с меньшей минимальной суммой вклада.

Все остальные условия приведены в таблицах справочно. В графе сроки указано количество месяцев, а не количество дней, так как различные банки в условиях вкладов отмечают количество дней по-разному, например, 90, 91 и 92 дня. Практически же для клиентов разница в 1-2 дня является непринципиальной. Также в рейтинг включены вклады, открываемые на 100 и 105 дней (в таблице это условие отмечено особо).

Откуда взята информация?

Вся информация о вкладах для рейтинга взята из официальных источников, предоставляемых самими банками. Во-первых, это официальные интернет-сайты банков, во-вторых, в тех случаях, когда официальные интернет-сайты не доступны или содержат неполную информацию, информация уточнена сотрудниками отделов вкладов. Данные приводятся по состоянию на 10.02.2011г.

Где открыть вклад на год? Рейтинг банков Татарстана по доходности вкладов сроком на 1 год. Часть 1-я

Где открыть вклад на полгода? Рейтинг банков Татарстана по доходности вкладов сроком на 6 месяцев. Часть 2-я