Нияз Теркулов — заместитель председателя Правления ПАО «ИнтехБанк» по розничному бизнесу

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ — ОДНО ИЗ ПРИОРИТЕТНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ

— Нияз Каримович, в республиканских новостных лентах в начале мая появилась информация о выпуске ИнтехБанком облигационного займа. Вы можете рассказать об этом подробнее?!

— Да, конечно. ИнтехБанк исторически активно работал в сфере ипотечного кредитования. Мы тесно взаимодействуем со строительными компаниями, Министерством строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства РТ и накопили колоссальный опыт в данном секторе. Учитывая это, было принято решение выделить направление ипотечного кредитования в качестве стратегического, сформировав отдельную концепцию развития в банке. Эта концепция предусматривает использование механизмов секьюритизации портфелей ипотечных кредитов как основного источника долгосрочного фондирования. Как Вы знаете, ПАО «ИнтехБанк» первым в Республике Татарстан реализовало совместно с АИЖК РФ программу секьюритизации ипотечных займов, выпустив в марте 2015 года свой дебютный облигационный займ с ипотечным покрытием на 1 миллиард рублей. Следуя намеченной стратегии, ИнтехБанк в 2015 году приступил к формированию нового портфеля ипотечных кредитов — и 30 апреля текущего года совместно с АИЖК РФ был успешно выпущен второй облигационный займ на сумму 2,3 миллиарда рублей.

— А как работает данный механизм секьюритизации и какая в этом выгода для банка и его клиентов, которые оформляют ипотеку?!

— Для того чтобы выдавать ипотечные кредиты, банкам требуются недорогие и в то же время долгосрочные пассивы. Согласно мировой практике банки, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, выпускают облигации сроком 3 - 5 лет (это и есть так называемые ипотечные ценные бумаги), обеспечением по которым являются закладные, по ранее выданным ипотечным кредитам, другими словами, банки секьюритизируют свой портфель в долгосрочные инструменты. Эти облигации обычно приобретаются государственными институтами развития, пенсионными фондами, прочими инвесторами. Данный механизм позволяет банкам существенно увеличивать объемы ипотечного кредитования, снижая при этом ставки для клиентов. По данным ЦБ РФ, в России в 2015 году прирост портфеля ипотечных кредитов составил 453,9 миллиарда рублей, а сумма сделок по секьюритизации составила 78,6 миллиарда рублей — всего 17,3 процента от общего прироста ипотечных кредитов. В то же время по лучшим мировым практикам секьюритизации подвергается до 85 процентов от выдаваемой ипотеки.

— Какова роль государства по формированию рынка ипотеки и ипотечных ценных бумаг в России?

— Государство признает развитие ипотечного кредитования одним из приоритетных направлений развития экономики Российской Федерации. На заседании Госсовета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности на прошлой неделе президент поручил правительству нашей страны и Банку России разработать план мер по снижению ставки и обратил внимание на необходимость поиска новых механизмов привлечения финансовых ресурсов в ипотеку без увеличения нагрузки на бюджет.

Именно для развития ипотеки и рынка ипотечных ценных бумаг был создан специальный институт развития — Агентство по жилищному ипотечному кредитованию Российской Федерации (АИЖК РФ). Данная государственная корпорация сейчас реализует большой спектр программ по поддержке рынка ипотечного кредитования: от уже упомянутых ранее программ секьюритизации до выкупа кредитов, выдаваемых в рамках государственной программы по субсидированию процентной ставки.

С ИНТЕХБАНКОМ УДОБНО, КОМФОРТНО, ВЫГОДНО

— Вы упомянули государственную программу по субсидированию процентной ставки. Участвует ли в данной программе ИнтехБанк?

— Наш банк является участником данной программы. Министерство финансов Российской Федерации в апреле официально подтвердило включение нашего банка в список из 50 кредитных учреждений, участвующих в данной программе. Помимо этого, мы разработали и внедрили собственную льготную программу ипотечного кредитования для покупателей квартир в строящемся ЖК «Видный»*.

ЖК «Видный»

— Вы можете поподробнее рассказать об этой программе?

— Как я уже ранее говорил, ИнтехБанк активно участвует в сфере развития строительства. Банк участвовал в финансировании строительства таких жилых комплексов, как «Экопарк «Дубрава», «Гринхилл», «Акчарлак», «Крылатый» (в Набережных Челнах), «Лесной городок», торгово-гостиничного комплекса «Казанское подворье» и многих других*. Жилой комплекс «Видный» расположен в очень удобном месте — в Кировском районе Казани. Вся инфраструктура в шаговой доступности! Специально для покупателей квартир данного комплекса ПАО «ИнтехБанк» разработало новую ипотечную программу на особых условиях — ставка по кредиту на 7 лет составляет всего 7 процентов**. Однако наряду с данной специальной программой наш Банк предлагает широкий выбор иных ипотечных кредитов. В ней присутствует и кредитование квартир и домов на вторичном рынке, и кредиты под залог имеющейся недвижимости на длительный срок по очень привлекательным ставкам. Ипотечный кредит по выгодной ставке в ИнтехБанке получить действительно не только очень просто, но и очень быстро.

При этом мы всегда помним о том, что клиент не прекращает пользоваться услугами Банка после выдачи ему кредита. Вопросы сервиса, удобства пользования прочими услугами — вот что интересует потребителей. Платежи за ЖКХ, вклады, выгодные коробочные страховые продукты, удобный мобильный банкинг... Все это служит одной цели — удобству и удовлетворенности клиента.

— Раз уж вы коснулись темы мобильного банкинга, можно задать вопрос: почему лидеры банковского рынка фокусируются именно на продвижении мобильных финансовых услуг?!

— Смартфоны уже достаточно давно и прочно вошли в жизнь практически каждого человека. Вы скачиваете приложения, которые помогают Вам считать потраченные калории, приобретать различные товары, узнавать о новинках культурной жизни города, в котором Вы живете. При этом большинство из нас являются клиентом какого-то банка. Вполне естественно, что и банковские приложения следуют за своими клиентами. За последние 10 - 15 лет банки пережили своеобразную технологическую революцию: мобильность, близость к клиенту, удобство пользования — вот в чем заключается будущее банковской системы. Сейчас наличие у банка мобильного приложения является знаком качества предоставляемых сервисов, высокой технологичности и клиентоориентированности.

— Но при этом многие утверждают, что мобильные финансы — это очень сложно и небезопасно?

— Здесь я с вами не соглашусь. Время запутанных программ, в которых могут разобраться только специалисты, уже прошло. Например, наш новый мобильный банк крайне прост в обращении, найти необходимую информацию о состоянии счета или отправить платеж не сложнее, чем прочитать или отправить СМС. Кстати, в интерфейсе нашего мобильного банка специально применяются буквы большого размера, чтобы им было удобнее пользоваться людям со слабым зрением. Необходимо лишь соблюдать элементарные правила безопасности при использовании пластиковых карт и общедоступных сетей интернета.

СТРАТЕГИЧЕСКИЕ НАПРАВЛЕНИЯ

— Вы упомянули новое мобильное приложение ИнтехБанка. Что нового и интересного мы можем в нем увидеть?

— Наше мобильное приложение (18+) стало полнофункциональным — в нем присутствуют все функции обычного онлайн-приложения: вам доступна вся информация по всем вашим счетам и картам, все платежи, которые можно осуществить в кассе Банка, доступны в приложении. Хотите оплатить любые коммунальные услуги, перевести деньги на свои счета, счета друзей, знакомых, родственников, оплатить товар или просто пополнить счет мобильного телефона — все это вы сможете сделать со своего смартфона.

Интернет-банк и мобильное приложение «ИнтехБанк Онлайн» (чтобы увеличить, нажмите)

— Какие еще события произошли в 2016 году в ИнтехБанке?

— Начало 2016 года ознаменовалось двумя значительными событиями: был открыт филиал в Санкт-Петербурге, а также еще один офис в Казани. Развитие филиальной сети является неотъемлемой частью утвержденной в Банке стратегии и позволяет увеличить объемы бизнеса как в Республике Татарстан, так и за ее пределами. Эффективный бизнес — это не только продвинутые технологии, интересные клиентские программы и партнерская сеть, это также и новые рынки, новые удобные для клиентов офисы в шаговой доступности.

Новые офисы ПАО «ИнтехБанк» (чтобы увеличить, нажмите)

— Какие планы по развитию вы ставите для себя на ближайшее время?

— В 2016 году мы планируем продолжить дальнейшее развитие направления ипотечного кредитования, работать над улучшением сервиса и качества обслуживания клиентов. К примеру, в ближайшее время нами будет запущена услуга СМС-информирования по вкладам. Многие из нас пользуются услугами СМС-информирования по пластиковым картам (18+), и мы уже привыкли, что о всех движениях по счету мы получаем СМС. Однако вкладчикам подобный сервис был недоступен. Теперь вы сможете получать СМС, как только проценты по Вашему вкладу будут зачислены на Ваши счета, а также контролировать операции по снятию и пополнению счета.

Что касается дальнейшего развития ипотечного кредитования — это направление является для нас стратегическим, и Банк продолжит активно работать на данном рынке. Мы надеемся, что и в будущем мы продолжим успешно развиваться, идти в ногу со временем, предлагая самые высокотехнологичные и востребованные продукты на рынке банковских услуг.